家庭资产主要分布在房产、基金、存款和汽车中，房产虽有升值，但属自用房产，对家庭资产整体投资回报率的提高贡献不大，而基金和存款目前也是处于较低的投资回报水平。
因为后续两年家庭理财目标较多，开支较大，因此现有资产配置不能过于激进，不过目前的组合又过于保守，建议将资产的90%配置到固定收益品种上，如基金则可调整为债券型基金或将其与定存一起调整为一款两年期的信托产品，收益可达到8%左右。活期存款则以货币基金或银行短期理财产品为主。
购买部分商业保险对冲投资风险
据一些留学机构提供的资料显示，除美国外，澳大利亚、英国、加拿大等西方国家都接纳中学生修读高中学历，如澳大利亚的学费每年5万元人民币，生活费大概每年3万元左右，保证金一般在15万元左右。而且随着孩子学业的增进，大学费用等将水涨船高。按照留学澳大利亚，三年高中每年10万、四年大学每年15万，以及保证金15万元测算，王女士需要在两年后准备105万元留学资金。
在店铺投资方面，目前南昌正在销售的市区楼盘临街店铺价格都在5万元/平方米以上，根据银行按揭的相关规定最高可申请5成按揭，贷款期限最长10年，利率至少上浮10%。因此如要投资，在2年后至少要准备125万首付款，10年内每月支付贷款本息在1.5万元。
在店铺投资中，地段因素是一个非常重要的因素。从投资回报率上看，是否投资成功，得先算算投资回收年数。投资回收年数＝(首期房款＋期房时间内的按揭款)/(月租金－按揭月供款)×12。按照目前的情况，也就是店面的回报率达到5个点以上就有投资价值，在20年内能回收投资成本基本上就可以认为投资成功了。
另外，不管王女士夫妇是否拥有“五险一金”，由于在今后数十年内有比较大的财务负担，都需要有一份保障来保证这些安排不会受到突发事件的影响而恶化，因此需要按照小孩留学费用及店面按揭贷款余额两者之和安排一份商业意外险来进行对冲风险。
