夫妻俩将年结余的10%购商业险
从该家庭资料看出，夫妻俩仅为女儿购买了商业保险，而作为家庭经济支柱的夫妻俩却仅拥有基本的社保和医保，这对于家庭保障来说是不合理的，应首先加强家庭经济支柱的保障，其目的是为了防止家庭经济支柱成员因意外死亡造成的收入中断，因意外残疾而收入减少，从而影响其他成员的正常生活。鉴于该家庭情况，建议夫妻俩将年结余的10%，大约每年1.4万元用于购买商业保险，保额为夫妻俩年收入的7-10倍，保险种类需涵盖意外险、重疾险和寿险。
投资理财
争取年投资回报率达6.53%
根据该家庭投资现状，可视为稳健型投资者，综合各项理财目标测算，为实现这些目标，该家庭年投资回报率需达到6.53%，建议张先生做(5年以上)投资规划，20万元投资于指数型农银300，和业绩稳定的股票型基金农银行业一起成长，比率控制为6∶4；20万元投资诸如“安心得利”、“汇利丰”等系列理财产品，年收益率可达到4%至5%，综合测算收益率可达到6.6%至7%，满足家庭投资需求。
安享晚年
5万元作为养老储备金
该家庭每年年终奖结余的5万元作为养老储备金，张先生60岁退休，妻子55岁退休，养老金储备期限为20年，每年可投资实物黄金类产品。考虑黄金储存安全问题，建议张先生开通存金通账户，在银行账户上购买实物黄金，可实现投资收藏保值的功能，既可提取实物又可回购给银行，变现方便。按黄金年平均投资回报率6%保守测算，20年后，张先生家庭可储备184万元养老金，再加上夫妻双方的退休金、医保和商业保险，可实现无忧晚年生活。
