首先张先生夫妇作为家庭收入的中坚力量，仅有社保是不够的，尤其在有小孩和老人的情况下，张先生夫妇应为第一优先保障购买保险的人员，切实建立家庭生活保障机制，也为自己年老后的退休目标提供有力的援助。建议可以购买性价比较高的定期存险和意外险。
其次为小孩购买年缴的教育保险。与银行储蓄相比，教育保险的优势是计划性强、可根据自己的预期来安排现在的风险、强制储蓄等特点，可以较轻松实现孩子的成长教育目标，没有后顾之忧。
最后为张先生的丈母娘购买一定数量的保险，因为张先生的丈母娘没有社保，虽然现在有稳定收入，生活能自理，但老人今后的生活照料成本会越来越高，需要一定的保障做准备。
组合投资计划
基金投资：①长期基金定投计划。基金定投具有“定额定投”，起点低、方式简单，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。兼具自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个较好的平均成本，因此只要坚持每月合理的支出，基金定投的收益是较稳定的。②现在资本市场低迷，以发展的眼光分析，这是一个较好的入市良机，在坚持基金定投的同时，可以进行一次性的投资股票型基金，完善张先生家庭的金融资产配置，提高资金投资收益率。
黄金定投：黄金作为一种贵金属，具有保值、增值、抵御通货膨胀的作用。可以选择工行的黄金定投，作为小孩的婚嫁准备基金和自己养老基金的补充。
