根据资金计划选择基金

　　投资基金前，应该留出足够的现金资产，作为应急准备，一般至少能应付4~6个月家庭的必要支出，还要为三口之家的每一位成员都做必要的保险，这样余下的钱才可以考虑做投资。根据支出计划，选择投资工具。一般来说，资金支出时间越短，越适合匹配低风险的投资工具。比如货币市场基金手续费低，无风险，适合持有1个月或更长时间的资金，家庭紧急备用金可以采取这种方式，比活期储蓄利息高，比定期存款灵活性好；而投资股票型基金的钱一定是暂时用不到的，可以做长线持有的。

　　确定风险承受能力

　　随着年龄的增长，人们的风险承受能力有降低趋势，家长们在投资基金的时候，根据年龄需要调低激进型理财工具、调高稳健型理财工具的投资比例。比如年龄在37岁，孩子上小学，财务需求首先是买房或准备子女教育经费，如果负担较轻，可选择“成长组合”(股票型基金占70%、债券型基金占25%、货币型基金占5%)或“稳健组合”(股票型基金占60%、债券型基金占30%、货币型基金占10%)。如果负担较重，风险承受能力就要低一些，建议首先留出安全保障金，再做长期投资，将80%的可支配资金用于债券基金、20%投资货币型基金，不要考虑股票型基金。千万不可孤注一掷投资高风险产品。

　　举一个例子，假如一对夫妇计划为其儿子建立一个教育基金，假设儿子刚上小学，投资年限为16年，已经决定投资华夏基金旗下的华夏成长证券投资基金，期望年收益率为10%，每期扣款500元，申购费率为1.8%，收费方式为前端收费，将这些信息输入华夏基金公司提供的定期定额投资计算器，可以得出到期收益为134984.26元，期间申购总费用1728.00元，到期本利和230984.26元，这样一笔钱，应该可抵孩子读大学和研究生的费用。从这个例子也可以看出定期定额投资将小钱变大钱和复利效应的威力。

　　定投基金的年收益基本相当GDP的增长速度，大概在8%至10%左右，完全能够抵抗通货膨胀率，而且这种“定投计划”避免了人为的主观判断，不必在乎进场时点，也不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。10年以上，等孩子成年，可以解决不少教育费用、婚嫁费用甚至创业费用。当然，为规避风险，可以半年或一年时间适当调整一次基金持有情况，也可以选择几家基金公司分散风险。每月的定投金额大约为剩余资产的20%至30%。