基本情况:
徐先生今年32岁,经营一家海产品加工厂,妻子王女士,为某企业销售主管,女儿3岁,刚上幼儿园。两处房产,一处自住房产价值120万元,另外一处房产出租(重点学区房),价值90万元,自用汽车价值30万元,夫妻存有定期存款50万元的和市价10万元的股票投资。
资产状况:徐先生每年税后净收入约为68万元,配偶王女士年税后收入12万元,房产年租金收入1.8万元,全家人月开支0.8万元。目前无负债。保险方面,徐先生未购买任何保险,王女士单位缴有五险一金。
理财目标:
1、子女教育规划—从女儿上幼儿园到大学毕业,各种教育金和费用相继出现,从现在开始为孩子储备教育金。
2、徐先生打算把现有资产重新做一下配置,能取得较高的收益。
3、徐先生想为自己和家人购买保险,让家人都有全面的保障。
财务分析
徐先生家庭目前处在家庭成长期,子女养育的负担逐渐增加。家庭资产配置比较单一,除了股票没有其他理财类配置,诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等,家庭资产主要集中在房产和定期存款。
