教育资金需专款专用，若过度追求高收益，可能出现支付留学等数额较大的费用时，因市场波动本金亏损，或投资到流动性较差的产品中，无法赎回的情况。因此，为孩子准备教育金，一部分应由能够确定返还时间的少儿教育保险金组成。以市面某款教育险为例，家长可为15周岁以下的孩子投保，但孩子年龄越小，交纳的保费越低，可以月存或年存，孩子可在18岁、22岁、25岁分三次领到教育金和分红，同时在保险存续期间，还可享受高额的重疾保障，作为风险发生时的诊治费用。
此外，考虑因通胀导致学费增加的风险，可通过基金定投补充教育金的不足。股票和债券市场虽存在波动，但定投可分散投资风险，在低点时自动增加投资份额，高点时减少，实现摊低成本的作用，同时注意在市场高涨期减仓或获利了结，锁定投资收益，实现抵御通胀的作用。杨先生可选择两者的组合，将每月盈余有计划地投入到少儿教育险和基金定投中。
理财目标长线偿还五十万的公积金贷款。
改变贷款期限减少每月支出
杨先生和妻子参加工作时间不长，收入在中等水平，贷款主要由父母偿还。若日后父母的收入不足以支付房贷，杨先生家庭每月支付完房贷和生活费用后，盈余为3900元，在教育金储备、家庭财产积累的问题上，会感觉负担很重。公积金贷款利率优惠，如果杨先生是在2010-2012年前后申请的公积金贷款，贷款利率为4%-4.5%，2030年还清，贷款期限约为20年。而公积金贷款最长可贷30年，考虑到日后还有较长的工作时间，改变期限至30年后，每月可减少固定支出600-800元，减轻贷款压力，采用这种“节流”的方法，可留出更多资金，有序实现家庭各个阶段的财务目标。
