教育保险：专款专用，可兼顾储蓄和保障

　　随着教育储蓄的淡出，少儿教育保险成了众多保险公司争抢的“蛋糕”。同时，家庭抚养成本的提高也为这类产品的升温推波助澜。

　　上海社科院社会学研究所教授的一篇名为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的调研报告披露，从直接经济成本看，零至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。

　　教育保险所针对的对象为出生满30天至14周岁的少儿。教育保险兼具储蓄、保障功能，只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金甚至婚嫁金。有的保险产品提供从初中到大学各阶段的教育金，有的仅提供大学生教育金，也有的产品可以自由选择给付阶段。

　　目前，不少教育类保险产品有“豁免保费”功能。对于“保费豁免”，业内专家介绍，所谓“保费豁免”，是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女们可以领到与正常缴费一样的保险金。

　　保险专家建议，孩子的教育金往往需要长期积累，一般都在10年左右。在条件允许的情况下，越早帮孩子买储蓄型的少儿险，就越有利于轻松累积教育金。

　　专家：教育基金应更强调保障功能

　　很多家长会把银行储蓄和买保险进行比较，看看到底哪个获利更大。业内人士指出，一般的教育储蓄险预期利率为2.25%，但是这个数字不能简单地转换成收益率，如果粗略地估算一下，买保险的收益并不会比存银行高，两者的收益水平是差不多的。

　　目前，教育保险主要有分红型和非分红型两种，一般而言，同等保额下，分红型的教育保险保费更高。业内人士分析，分红型的险种可以避免利率波动带来的风险，但是在保障功能上就比不上传统的教育储蓄险。业内专家则表示，投资者在投保时不应仅仅偏重于投资回报，教育保险虽然有储蓄投资的功能，但它更强调的是保障功能。

　　也有保险公司推出了结合传统教育储蓄险和分红型险种的新产品，据说目前卖得挺好。记者从平安人寿台州中心支公司了解到，今年5月份的保费收入中，教育储蓄险的保费占了37.3%，其中一款结合传统教育储蓄险和分红型险种的世纪赢家产品卖得最火，在台州的销售额占了少儿产品销售额的86.4%。