现在，很多家庭都是月光族、年光族，困惑且不知如何是好，的确需要科学规划。从大方向而言，一般应按年收入的“4321”来分配，即投资创富占40%，比如股票、外汇、基金、房产等；消费占30%，比如衣食住行，用于生活质量；储蓄占20%，用于家庭日常的应急储备，以备不时之需；保障占10%。这是一种长远的财务安排，是对生活的负责和保障，比如意外、重疾、身故等重大风险的发生，避免对家庭经济产生重创。
【家庭理财案例】
张太太，28岁，工程师，单位为其购买了五险一金，自己另外买了份人寿保险，丈夫从事销售工作，除单位购买的五险一金外，两人另购有意外保险作为一定的保障，两人每月工资都是5000元，幸福的小两口现以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房，贷款7万，月供600元。目前，家庭现有现金及银行存款95000元，投资类金融资产10000元。
【理财目标】
张太太表示，打算近两年要小孩，准备孩子的教育费用支出，为老公增加保险，提高家庭保障，另外，还想买一套小户型，便于赡养父母。
金投保险网的理财专家表示，张太太家庭财务状况良好，虽有7万元的贷款负债，但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭，每月开支共计900元，拥有较高的结余比率。但家庭流动资金相对较多，在保证日常开支的同时，也损失了一定的投资收益；夫妻俩都投保了意外保险，但家庭保障仍显不足，需要补充完善。年轻的小家庭，正处于事业、家庭起步阶段，需要整体规划让各个目标逐步实现。
