毫无疑问，相对重疾、意外的不确定性，教育金是家庭更为确定的支出项目，亦是商业少儿保险的另一大重心市场所在。

　　一方面，自1996年中国大学开始实行并轨招生大学学费大幅增加；另一方面，据统计改革开放以来，我国各类出国留学人员总数达到139.15万人，比1978年扩大了209倍，2008年全国出国留学人数规模创历史新高，达17.98万人，其中自费出国留学人数达16.16万人，占当年出国留学人员总数的90%。

　　另一项调查数据显示，在即将或有意出国留学的学生中，家庭年收入在30万元以下的占被调查人群的52.28%。据出国留学网的数据显示，欧美等中国留学生主要去向国家，年学费支出都在20万上下。

　　不过，与少儿重疾、意外和医疗保险不同的是，教育金相关保险产品更大程度上是一种典型的财务安排工具，因而不具有消费型保险的低保费、高保额的杠杆特征。

　　平安人寿上述人士称，少儿教育金虽然也是一种财务安排工具，更像是一种长期的强制储蓄，“有的偏重某一阶段教育金的给付，有的设计成返还型的两全产品，有长期持续的生存金给付，投保人可以根据自身的情况来选择。”他说，“但无论哪一种，都不具有消费型保险的高杠杆特征。”

　　事实上，根据市场需求的不同，少儿教育金保险产品形态已经多到令人目不暇接。

　　比如，同样是定位于少儿教育金保险产品，平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）则保障至75岁，不特别针对某几个特定时点的财务安排，而是以快速、长期、持续返还生存金为特点；国寿鸿运少儿两全保险（分红型）仅针对25周岁之前某几个特定人生时点的教育金、创业金和婚嫁金；至于太平金色前程两全保险（分红型），同样是以持续返还生存金为特点，但却以升学贷款利率优惠为卖点，给予4年的保单贷款利率优惠期，令其相对于同期商业银行个人留学贷款而言更具吸引力。