成长教育金关系孩子的未来,因此,受到许多家长的重视,但是不同家庭储备教育金的方式不同。
高等教育金的缺口主要有三种算法:家长提供第一年的学费和生活费,以后让孩子自己勤工俭学或申请助学贷款等,则教育金需求为第一年的学费和生活费;家长支持孩子读完大学直至独立工作,则缺口为普通高校4年的学习和生活费用;有家长希望送孩子出国留学,则教育金的规划中还要包括留学期间所需的相应费用。
在小孩18岁前做好准备
刘先生及太太有一个4岁的儿子,夫妇俩希望儿子至少接受4年的高等教育,并希望在儿子18岁之前就准备好这笔费用,以免等儿子考上了大学时经济方面变得紧张,刘先生及太太已经做了2万元的教育储蓄。
目前普通高校一年的教育生活费约为2万~3万,取2.5万这一中间值,则4年共需准备10万元的教育费用。照此计算,刘先生夫妇的高等教育费用缺口为10万元-2万元(现有教育储蓄)=8万元。梁倩表示,这部分资金缺口可以通过保险去补充,即投保8万元保额的相应保险。刘先生夫妇可以选择在高等教育四年间每年可以返还20000元生存金的保险,考虑到刘先生夫妇希望在儿子18岁之前完成这个财务目标,因此可以选择交费期限为14年的保险,完成这一有计划的储蓄。
目前市面上比较常见的少儿教育金保险以分红险为主,但也有部分公司推出了少儿万能险产品,如一保险公司即在国内推出首款少儿双账户万能险,在个人账户下设立稳健型和进取型两个子账户。但业内人士表示,无论分红险还是万能险,其作为教育金保险的基本原理都是强制储蓄,提前预存教育基金,市民要根据实际需求选择。
专家提醒市民,教育金规划越早越好,因为保费随年龄增加逐渐提高。同时,由于人寿保险的保险金给付免征各项税负,按照国外通常的思路,可以帮助子女买保险的方式,将财产转移到子女名下,从而达到避税的目的。