富裕型

　　家庭背景：

　　王先生，41岁，在公司中担任高管，目前年收入在100万元左右。儿子8岁，正在读小学。太太自从儿子出生之后，就成为了全职太太，现在已经8个年头了。王先生希望以后把儿子送到美国读高中和大学，开阔孩子的视野，让他真实地体验多元文化，锻炼独立思考生活的能力。目前王先生家庭每年的所有开支大约在70万元，已经准备50万元出国费用，并且全家都有较充足的保险保障。王先生有比较丰富的证券投资经验，风险承受能力较高。

　　规划分析：

　　根据美国的留学机构反映，按现在的费用水平，孩子到美国读书所产生的费用大约如下：高中3年，平均每年约22万元；本科4年，平均每年约30万元。但这是目前的数据，以后的费用可能增长，考虑到8年后儿子希望去美国留学，按年均5％的增长率计算，则将来孩子在美国留学的费用约为275万元。

　　假设王先生现在50万元的出国费用每年可获得投资回报率为5%左右，8年之后这笔资金将增值到74万元，但与所需要的留学费用之间仍有约200万元的缺口。

　　根据王先生目前的家庭开支状况，每年有30万元左右的结余。如果能对这部分资金进行合理规划，可以对孩子日后美国留学所需的教育费用进行补充。

　　规划方案：

　　鉴于王先生的儿子年龄较小，其实可以考虑对儿子的教育和成长做一个长期的规划。选择一些稳健的教育金储备工具，在孩子的成长期间，提供稳定的资金支持。

　　王先生可以考虑选择专门的教育金保险或者在缴费一定期限后即可以领取的年金保险，风险较低且未来收入稳定。但这两类保险各有不同。专门的教育金保险更为注重为子女在大学期间（18至22岁）或成年（22岁之后）提供学费和（或）创业金的补充。而部分年金保险的年金领取条款较为灵活，可以为子女教育的整个过程提供保障和现金流。王先生可以根据自身的具体规划和偏好，选择适当的险种。

　　王先生也可根据自身的风险承受能力, 考虑将50万元积累中取出一部分选择有一定投资风险的投资连结险产品，该类产品有机会获得较高的投资收益率，同时还可为孩子提供基本的保障。此外，在教育金的领取上，投资连结险可提供较灵活的领取方式和金额，令王先生长期的资金规划与安排更为灵活。