一位基金经理解释，对于年龄偏小的孩子而言，在10岁以下还不急需缴纳大额学费时，可以定期定额买入基金，长期持有仍有获取较大收益的机会。

　　基金定期定额投资最大的好处是可以摊平投资成本。长期下来，复利效果凸显。有统计显示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，收益较为可观。这一收益率显然远跑赢预期年均4%的CPI。如果父母每月拿出1000元用于基金定投，按预期年收益率10%计算，待孩子18岁上大学时，基金市值便可达到38万余元。

　　当然，理财师提醒，父母利用基金定投来为孩子积累教育金，选对基金至关重要。首先要看基金的十大重仓股是否具有成长性和稳定性。理财师建议，风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金，风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。为了降低投资风险，父母在为孩子进行教育金规划时，也可构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，利用动态组合的方式再次降低投资风险。

　　实物金条

　　特点：最保值，应分期分批购入风险系数：★★保本系数：★★★★推荐指数：★★★

　　近年来，黄金在家庭理财中的作用越来越重要。曹女士的孩子今年6岁，从孩子1岁起，她每年都用孩子的压岁钱给他买一根金条，虽然都是5g、10g的小规格，但积少成多。而且黄金价格一直都是上涨的，现在算来，变现后的收益也不小。近年来像曹女士这样每年定期、分批购买投资金条的市民越来越多了。投资者刘先生表示，他原本想每年存1万元现金用于孩子日后出国留学，但按照现在的物价涨幅，即便是算上存款利息，钱也只会越来越缩水，但如果购买黄金，倒是还能有一定的收益。

　　据测算，在2007年与2009年间，投资实物黄金的市民实际收益率为平均每年22%左右。在2010年的黄金牛市中，购入投资金条的市民收益率普遍高达25%以上。专家认为，黄金作为贵金属，相对于流通货币，其稀缺性是长期持续上升的。对于大多数的普通投资者来说，实物黄金是最佳的投资品种，无须太多的专业知识和投入过多的时间和精力。需要注意的是，投资实物黄金要长期持有，不要在乎金价的短期涨跌。投资者应尽量分期分批购买。此外，应当注意保存投资金条购买时的相关手续凭证，以便用于回购交易。

　　教育金保险

　　特点：收益偏低，但本金有保障风险系数：★★保本系数：★★★推荐指数：★★

　　针对少儿的保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能。父母为孩子购买教育金保险，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如家庭条件较好，可选择一次性缴费。

　　目前，保险市场上少儿教育金保险产品较多，较为明显的优势在于带有半强制性储蓄、收益确定、兼具保障功能等特点。陈先生为女儿购买了一款少儿教育金保险。这款产品从0岁起，每年缴费3060元，缴费期为10年，共缴费30600元，自18周岁保单周年日开始领取，每年领取1万元，领取4次，合计4万元。表面看来，陈先生通过零存整取的方式为孩子积攒了一笔教育金，这笔钱的增值是否能跑赢目前市场所预测今年的CPI呢?以特殊方式计算得出，张先生不断缴费累积的3万元增为4万元，每年的收益率约为2%，明显低于CPI。专家指出，市场上教育金保险产品较多，由于各公司投资能力有差异，但多数带有分红性质的教育金保险收益率与CPI大体持平。

　　教育金保险也各具特色，有的投保期是0-12岁，有的返还是截至25岁大学毕业，还有重疾给付、末期重疾保费豁免，创业保险金等。理财师建议，在为孩子选择保险理财产品时，一定要选择有保费豁免一项的产品，以免家长发生意外时，能让孩子继续享受保险带来的实惠。保障功能则是教育金保险与其他理财产品相比的明显优势，同时，还可为孩子附加重大疾病保险、意外险等，给孩子人生各个阶段提供风险保障。

　　不过，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将有一定损失，因此这一产品的变现能力较差。