近日，有调查报告显示，意外伤害已经成为孩子成长的“第一杀手”。未成年人死亡人数的40%以上由意外伤害造成。

　　同时，在以三口之家为主要家庭形态的现代社会，孩子早已成为家中的核心成员。而孩子的健康更是父母心中的重中之重。尽管呵护备至，但孩子的身体免疫系统毕竟比成年人脆弱很多，感染疾病的几率也会更大，再加上防不胜防的意外伤害，让不少家长都对少儿保险产生了共识。

　　而保险专家也认为，中国的孩子是不在社保体系之内的，孩子的一切费用全部都由家庭负担。对许多家庭而言，这都是一笔巨额而无保障的支出。相形之下，少儿保险自然是提供保障的最佳选择，有了意外伤害保险、健康保险、教育保险这个等边三角形，相信孩子的利益也会如同三角形一样稳固地得到保证。

　　■个案分析

　　方案一新生儿保险方案“保平争胜无风险”

　　家庭档案：

　　黄先生，30岁，国企部门经理

　　黄太太，28岁

　　宝宝：出生39天

　　家庭月收入：10000元

　　黄先生刚做爸爸没几天，各种保险代理人就不断打电话来向他推荐各种少儿保险。经过咨询他觉得的确有些道理。但自己收入不高，注定与一些需要缴纳高额保费的险种无缘，在专家的建议下，准备为宝宝买一款经济实用的。

　　专家分析：该家庭夫妻双方都收入稳定，且处于上升趋势，作为年轻父母需要为孩子的成长预备一份周全的保障和教育金，这是一个中长期的家庭投资理财计划，是利率敏感投资，特点是“保平争胜无风险”，保证安全增值，不能只看三五年的收益。

　　推荐方案：某外资保险公司至尊宝万能寿险儿童教育基金及健康综合保障计划。

　　投保年龄：出生满30天后的宝宝。

　　方案设计：某外资保险公司至尊宝万能寿险+附加儿童17项重大疾病保险+附加阳光儿童意外伤害保险。

　　保障详解：万能寿险保险期限为0岁-终身，附加儿童17项重大疾病保险+附加阳光儿童意外伤害保险期限为0岁-17岁。投保者年存（共存20年）10800元左右，平均每月存入875元，将获得灵活给付、身故给付等多项保障。

　　方案二中学生保险方案分红类保险收益明显

　　家庭档案：

　　陈国强，男，45岁，中学教师

　　马丽，女，41岁，公司会计

　　陈洁，女，15岁，初三学生

　　家庭月收入：8000元

　　存款：15万元

　　陈洁的学习成绩在班里属于中等偏上，如果正常发挥的话，上重点中学应该不成问题，身为教师的爸爸对陈洁的希望却非常远大，不仅盼望她能上重点高中、名牌大学，也能替自己圆一下年轻时的出国梦，但是一想到这一笔笔的花费，也让每月靠工资吃饭的陈老师觉得压力不小，看到周围的同事纷纷给孩子买了保险，陈老师心里也不免“蠢蠢欲动”。

　　专家分析：这类家庭收入稳定，且有一定经济基础，因此承担风险的能力也较强，可选择缴费时间短、保障时间长而收益明显的分红类保险，既可以为孩子的教育进行类似于储蓄的专项投资，还可以为今后的学习、创业提供充分的资金保障。

　　推荐方案：金色年华两全保险（分红型）（还可根据各自需要灵活附加天之英才高中教育年金保险、天之骄子大学教育年金保险、重大疾病保险、意外医疗保险等）

　　投保年龄：出生满30天至15周岁方案详解：金色年华两全保险（分红型）的基本投保额为2万至10万不等。缴费方式为年缴至17周岁。

　　保障利益说明：（以基本保额2万元为例）；缴费期15至17岁，保障期限15到25岁；缴费期15至17岁，累计缴费19818元，至25岁保证领取2万元婚嫁金或者创业金；25岁保证领取10年累积的增值红利。

　　———推荐方案据某外资保险公司

　　■经验之谈