客户资料：张宝宝，1岁，无，月均收入0元，年缴保费：10000元
家庭情况：父母35岁左右，年收入30万，想为其1岁的儿子选择一款合适的保险理财计划，使其利用保险将资产转移给孩子，并能实现利益最大化，自己也能收益，将来还可以给孩子作为教育金、创业金、婚嫁金、养老金，选择安全保本、具有保值增值、并且灵活支取的理财产品。
险种信息：年交1万，交10年，保额是35283元，保障期限到75岁.
保险利益：
一生存金：投保后，每两年返还保额的10%，即3528.3元，一直返还到75岁，共给付130547元。
如果每两年的生存金不领取转入万能账户的话，按月复利计息，利滚利结算，时间越长越能增值，客户随时想用随时领取。
转入生存金万能账户后，公司给的保底利率前五年是2.5%，五年以后是保底利率是1.75%，收益上不封顶，生存金是在保证本金的基础上又有了保证利率，100%保值增值。
按照计划书上的中等4.5%的利率来测算，到75岁的个人账户价值是1002518元，按照高等6%测算到75岁账户价值是2299076元。
二红利金：每年根据公司的经营状况来分配红利，每年的红利可以累积生息，按照中等红利测算累计到75岁的中等红利是369126元。高等红利是645971元。
三满期金：生存到75岁时，无息返还所交保费（即本金10万）
四身故金：无息退还所交保费。
合计总收益=中等万能账户1002518+中等红利账户369126+本金10万=1471644万。
此理财计划的优势：开创了分红险生存金累积生息万能化先河，使客户的生存金获得更高的收益，并且设定了最低保证利率，月复利计算，按照以往的万能险收益率都平均在4.05%左右，远远比累积生息3%的利率好的多，是分红险在保本的基础上，把固定的生存金收益进行了二次运作保证最低投资利率，让钱更好的增值，是万能和分红双重组合让资金利益最大化，并且和传统万能险不同的是，它不扣除任何初始费、保单管理费、保障费成本费用等，每月公布利率。年年分红，满期还本。是一个安全性强，非常具有成长性的理财产品。此产品是中国人寿由国企变央企升为副部级企业后，特推出一款惠民理财产品，划时代的万能分红险，保本、保息，最大的特色就是将生存金累计生息万能化，在保本的前提下，还有两个账户，每月结算一次，月复利计息，年年还有分红，具有分红险的稳健，万能险的收益，使其收益更高，增值更好，传统的万能险还要扣除初始费、保单管理费、风险保障费等，此险种没有这些费用，该给的都给，能免的都免了，让利于民；可作为养老，子女教育、理财等非常灵活。
