改变理财观念
保险与理财血肉相连
赵教授告诉我们：“保险的本质就是理财。家庭理财可以分为消费理财、工作理财、保障理财和投资理财。作为预先科学合理地安排未来生老病死所需要资金的经济制度，人寿保险的本质，就是保障理财。要建立保险社会文化，就是使保险生活化，而保险的生活化，就是保险的理财化，就是要复原保险与理财的血肉联系。”他认为，理财是人们的生活方式，而保险就是家庭理财中占要重要位置的保障理财。他说，家庭理财有四大要素，分别为资产、收入、支出和负债，而保险对四大要素带来的分别为资产保障、收入保障、支出保障和负债保障。一个理财过程分为理财要素、理财工具、理财类型和理财规划，保险理财分别对应的为风险保障、保险产品、保险理财和风险管理。
理财三问投石问路
赵教授提醒市民，选择保险作为保障理财后，还要选择合适的理财工具。因为保险的产品分为储蓄型、保障型和营利型的，所以要针对自己家庭的实际情况来选择合适的工具。储蓄型保险产品的安全性较好，但是获利性、流通性都较差，而分红类的获利性更好，但是投入更大。这时就要发挥理财三问：现在哪里，要到哪里，怎么到达。即分清自己的四大理财要素分别是怎样的，要达到一个怎样的理想目标。如果目标是退休后仍然保持目前的生活水平，那就要列出详细的收益支出表，再选择对应的理财工具，这样可以将现有财务资源合理分配到以后的疾病暴发期。
