“消费型的保险产品与返还型相比，在享有同等保障的情况下，保费要便宜很多。而这些节余下来的保费用来自己投资，收益肯定会高很多。”

　　对于保险代理人推荐的返还型健康险产品，该业内人士说。“虽然到最后缴纳的保费会还给客户，但是这几十年的投资机会也就跟着丧失了。”

　　返还型产品到期后，客户能够拿到手的资金不会高于同期银行定期存款，“对理财能力不差的客户来讲，在现在的行情下，自己操作收益更高。”该业内人士最后建议道。

　　教育金险要搭配保费豁免，由于初为父母者大多年纪在30岁左右，经济基础并不十分雄厚，因此教育金保险的缴费方式通常会选择为期缴，如一年一缴、一月一缴等。

　　如果选择了期缴方式，那么家长一定要注意，这份教育金保险本身是否有“保费豁免”功能，如果没有，就要自行做一个“附加豁免保费保险”，每年不过多增加数十元的保费支出。

　　我们知道，孩子这份保险的经济来源是父母，一旦当投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因(如发生重大意外或罹患重疾)丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司就将免去投保人之后所要缴纳的保费，而孩子的教育金的领取却丝毫不受影响。

　　可用万能险规划少儿教育金，说到少儿教育金类保险的投保，我们认为也可以利用新型的万能险来作为少儿教育金的一个规划和积累工具。

　　因为万能险等于投保人在保险公司开立了一个属于个人的投资账户，保费的支取比较灵活，特别是在投保五六年以后，通常从万能险个人账户中部分提取资金都已经免收费了，可以供孩子作为高中、大学期间的教育金，甚至是大学毕业后的创业或婚嫁金。比起传统的少儿教育金保险(通常表现为普通两全保险或分红型两全保险)，显得更加自主灵活。

　　五大误区要避免，【误区一】只保孩子不保大人，一些家长爱儿心切，恨不得为孩子买齐各种保险，以便保他一生平安。实际上，这样的投保理念并不科学，对于一个家庭来说，只有在保大人的前提下才能更好地保孩子，原因在于大人是家庭经济收入的顶梁柱，如果大人因为意外而倒下，那么将会给这个家庭带来明显影响。

　　因此，大人才是孩子最重要的保障，重要性超过市面上的任何一种少儿险。家长们在为孩子们购买保险之余，不妨考虑一下自己，这样也是对孩子更负责。