网友：既然你刚才提到了市场上主要的新生儿，大家都为他投保教育金的保险。我们现在就主要讨论一下教育金的保险。你觉得教育金的保险，在实际操作中有什么优势，或者是有什么劣势，你能为我们简单介绍一下吗？

　　李鑫：教育金保险，我们是市场上，甚至于从90年代一直到现在，始终都有，在销售的这样一个类型的产品。现在来看多数是以分红险的形式来出现，我们从优势和劣势两个方面来看一下这个产品，如果谈到这个产品，它的优势，我们可以简单来说，它是可以让家长做一个强制储蓄，来为孩子储备一个教育金，同样是有规划的，因为我们在购买这个产品的时候，已经知道，在孩子上高中，或者上大学的时候，我每年可以有多少钱可以领到，用来给他做教育金，这是我们提前做到心里有数，就是有目的的去储蓄一些钱。

　　网友：也就是分期储蓄，然后因为分期领取。

　　李鑫：分期储蓄，分期领取，那么你分期领取的金额，是可以提前知道的。其实我们自己如果作为我们普通的客户来讲，你让他做一个计算说，我每年储蓄多少钱，到多少年之后，每年能领多少钱，其实，还是有一定难度，还是需要有一个计算过程的。其实这里面，就体现了保险产品，替客户来进行理财的一个功能，这是他的优势。

　　如果说它的劣势，我们也从这么一个角度来看，因为现在随着整个教育环境的变化，整个市场环境的变化，我们会发现，这个孩子他受教育的时间，其实我们会发现，他是会有提前，或者是延后。那么打比方我这个孩子条件非常好，会需要一些很特别的一些教育，以及支出，时间可能会发生的比较早。或者我这个孩子，他后面是不是有研究生，或者继续深造，我只是给他有一个常规的高中或者大学教育金，是不是充足？那么从这个灵活性上来讲，我们目前的产品还是没有办法做到。当然说灵活性不足这一点，我们也只是针对于市场上现在真正的叫教育金保险的这种产品，其实我刚才也有提到说，像我们一些生存的产品，它本身其实也能实现教育金的一种功能，就像我刚才提出的，像每年返的，每两年返的这种产品，它也能实现这种功能，那就是另外一个话题了，就不是教育金产品，这个类型本身一个优势，或者劣势所在。

　　网友：那么既然买保险这么重要，我们应该拿出家庭支出的多少来去买保险呢？

　　李鑫：我们常规改一个数字，就是20%，20%这个数字是指家庭总收入的20%，把它用作一个全家的保障的储备，也简单来说，就是来买保险。那么，这个20%，它当然里面会有一个分配，是给家长，还是会给孩子，这里边，还是值得探讨的一个问题。