最近，各中小学、大学都陆续开学。和往年一样，各保险公司也陆续接到了不少学生家长的咨询电话。“我儿子马上开学了，他比较调皮，请问有什么保险可以为他提供意外、住院、医疗方面的保障?投保和理赔要注意些什么?”

　　学平险有90天观察期专家告诉记者，学平险是孩子的第一选择。中国人寿(22.02，0.30，1.38%)、中国平安(52.13，1.41，2.78%)等都有针对学生的学平险，下至幼儿园的孩子、上至研究生，只要缴费即可参保。保费一般在一年40元到100元之间，其涵盖意外伤害险、意外门诊、住院医疗等保障。各保险公司学平险费率相差不大。

　　以年缴保费40元国寿的学平险为例，保障包括两方面：基本人身保障———疾病身故、意外身故及残疾，保额为1万元。如想增加保额，可增缴保费。每增加保额1万元，加收保费10元。

　　学平险价廉物美，但理赔时要留心，稍不留神就容易因一些疏忽而无法理赔。首先，一旦孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案。

　　同时，医疗保险需在县级以上医院或保险公司指定或认可的医院就诊，索赔时需提供保险单原件、病历、诊断书、医疗费用收据、户籍证明或身份证明复印件和学校证明等，保险公司理赔时要看原始凭证。

　　学平险同社保自费药和自费项目规定一样，凡列在社保自费药、自费项目名单上的内容都不予保障。此外，保单有90天的观察期，所以，首次投保学平险的孩子只有在保单生效满90天后，保险公司才会对住院医疗费用进行赔偿。

　　商业少儿险保障较好同学平险相比，商业少儿险虽保费较高，但相应的保障范围和质量更好。当前，商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。其中，保障型少儿险主要是解决少儿医疗问题，同时提供意外保障。包括少儿意外伤害险及少儿医疗疾病保险两类。

　　儿童意外伤害险主要针对18岁以下孩子，在遭受意外时所产生的高额医疗花费等经济损失，及意外致残、致死等情况提供相关保障。儿童意外伤害险属于基础型险种，一年保费仅需几百元，但保障很高。

　　学生儿童没有工作收入，在医疗上属于弱势群体。因此，利用保险分担孩子的医疗费用支出，成为投保儿童险要考虑的重要因素。在给孩子买少儿健康医疗保险时，家长可考虑再附加一份住院医疗险或住院津贴险。这样，孩子万一生病住院，大部分医疗费用都可以报销，还可获得50元-100元/天的住院补贴。