专家“把脉诊断”：刘先生夫妇重视孩子的保障是很多家庭的共同想法，但其实先解决父母的风险，才是保证孩子快乐成长的重要保障。刘先生夫妇只有社保，自身保障并不足够，因此为孩子投保时，还要考虑预留一部分的钱为自己补充保障。考虑到刘先生需要还房贷，每月养育孩子花费也比较高，所以建议用家庭年收入的10％为全家安排周全保障，其中宝宝的年缴保险费占三分一，即为5000元左右。
专家为刘宝宝提供的计划如下：
黄金未来B款两全保险（分红型）
（附加永安儿童豁免保险费定期寿险）
缴至17岁，保障到60岁，保额3万，18-21岁每年给付6千元大学教育金，25岁开始每5年给付4500元直至满期，30岁额外再给付6千元，60岁给付满期金3万以及累计增值红利。投保人身故或全残则豁免应付未付保险费。
附加守御天使A款重大疾病保险
（附加守御天使A款儿童豁免保险费定期寿险）
20年付费，保障至60岁，重疾保障/全残保障10万。投保人身故或全残则豁免应付未付保险费。
附加添益意外伤害保险计划
意外身故、烧伤、残疾保障2万，意外医疗补偿3千、每日住院/重症监护给付20元/天，住院费用补偿金8千。
年付保险费（首期）：5101元/年
首先，以上计划可以满足刘先生对宝宝保障的需求。刘宝宝从现在到60岁，可以获得34种重疾保障及全残保障10万，同时，在未成年期间获得周全的意外、医疗保障。
其次，计划已为宝宝储备合适的教育金以及延至一生的资金安排。刘宝宝在18-21岁上大学时，分别可以领取每年6千元的教育金，25岁开始直至满期，每5年领取4500元作为旅游津贴，30岁额外再领6千元作为创业或婚嫁补充，60岁给付满期金3万以及累计增值红利，让父母的爱延绵至孩子晚年。
最后，万一刘先生身故或全残，则可以豁免黄金未来及附加守御天使的应付未付保险费，而保险合同继续生效，也就是说，宝宝的重疾保证与未来的教育储备等利益继续有效。
