只重“教育”避讳“保障”

　　一些家长在给孩子挑选保险产品时，格外避讳“大病”、“意外伤害”这类的字眼，认为自己的孩子不会出现这样的情况。所以，宁可给孩子投一份教育保险，也不愿意买保障型的保险产品。

　　然而，只重教育不重保障的投保思路其实是对保险功能的一种误读，这样的规划属于明显的本末倒置。试想一下，如果孩子真的发生意外伤害或者大病住院，家庭为此需要承担的医疗费用是非常巨大的，缺少保险的分担，会给家庭带来沉重的财务压力，何谈教育金的储备？

　　专家建议，为孩子购买保险的正确顺序应该是：先考虑基础性的保障型保险，即意外险、医疗险、重大疾病保险等。在这些保险的基础上，再考虑购买教育保险。

　　过度追求回报率

　　张晓峰提醒，投保人首先关注的应该是保障内容和保障程度，如果单纯追求回报率，那么很多方式都可以达到资产增值的目的，而保险的保障功能却是其他投资工具替代不了的。所以，买保险首先要关注保障是否是孩子所需的，能不能解决家长的担心，而不是单纯关注回报率。

　　投保原则

　　保障优先

　　对于给孩子投保的原则，张晓峰的建议是：先保障后理财。

　　具体操作方法是：首先考虑孩子现有的保障。如果孩子在幼儿园或者学校，一定要参加少儿团体平安保险。这类保险的费用每年只有30~50元，并且有一定额度的意外保障，性价比非常好；其次是看父母所在的单位是否有子女医疗费用的补充报销方案，如果有的话，在购买商业保险时，可以不考虑或者少买这一类型的产品，避免无效保费的支出。

　　量力而行

　　张晓峰提醒家长，在保险方案的选择过程中必须考虑家庭财务状况，量力而行，适度投入。或者在为孩子选择方案时，附加一些豁免条款，以较小的代价获得比较全面和充分的保障。

　　规划有序

　　张勇建议，为了避免投保误区，应先做需求分析，确定轻重缓急再做规划。

　　具体操作方式是：先考虑意外再考虑疾病，然后是教育，最后是养老；先考虑风险再考虑投资；先考虑短期再考虑长期。另外，在条件允许的情况下，当然是全面规划最好，不过，多数家庭因为收入水平有限，还是要多次规划才能做好比较完整的保险投资。