专家支招：黄先生的投保是在两人婚姻存续期间进行的，所以应当认定保单的现金价值与红利为夫妻双方共同财产。由于离婚时未对这笔款项做特别安排，所以不能认为前妻有放弃该财产的意思表示，因此这笔款项应当按照夫妻共同财产处理。于是，依照法律，黄先生将到手的一半款项分给前妻。
从这个案例中我们了解到，在婚姻存续期间购买的保险，如果具备一定的现金价值，在离婚时未作特别说明，那么一旦离婚，应当作为夫妻共同财产分配，而不能由某一方独占。
生存金也是共同财产
案例：李先生和妻子结婚时买过好几份养老保险，其中有2份每隔一段时间会返还生存金。由于这些生存金是直接返回其妻子个人帐户，李先生原来并不在意。离婚大约两年后，李先生得知此事，想到这些保险都是在两人结婚时投保的，于是，他认为自己也应该分一杯羹、而不是由前妻独占。但是前妻反驳道：“被保险人是我，我也符合保单关于‘生存’条件的要求，生存金当然是给我的，跟你无关。”到底谁对?
专家支招：李先生的想法并没有错，在婚姻存续期间投保的这类返还型保险，返还的款项应当作为夫妻共有财产处理。不过，保险公司方面只会留存一个账户号，也只会把资金汇给一个人。因此，要解决这一问题，最好的方法就是在离婚时对这份保单做个处理。
首先，双方可以选择退保，那么就像前面所说的那样，对保单的现金价值等按共同财产做分配。
其次，如果双方不愿意退保，那么可以将受益权全部让给其中一个人。比如，双方协议认定全部当期及未来收益归李先生的前妻所有，但她需要向李先生支付一笔费用，费用的多少可由双方协商后确定。这样，保单的保障还在延续，也避免了保单纠纷的发生。
