上述案例及结论中，存在如下误区：

　　1、保险公司的经营须依法而行，《中华人民共和国保险法》第五十五条规定：“父母为未成年子女投保的人身保险，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。”该规定是对未成年人的保护，防范道德危险的发生，保障未成年人的健康成长。儿童险主险均包含死亡性的风险保障，因此主险买几份或几家公司并不重要，重要的是风险保障（即俗称的保额）总额在北京\上海\广州\深圳四地最高为10万元，其余城市为5万元，超过的部分是不能获得死亡赔偿的；在最高限额以内，获赔金额可以累加。与投保几家保险公司无关。

　　2、上述案例中列举的是医疗费的理赔，医疗费属费用型健康保险，适用补偿原则，赔偿时以实际费用为限，以保险金额为限。例如：安先生为儿子购买某保险公司医疗保险额度3000元，赔付比例90％，不幸生病住院，共计发生医疗费用2000元，假设没有其他渠道报销，则保险公司应赔付1800元（2000*90％＝1800，小于3000元，以实际费用为限）；若发生医疗费用4000元，则保险公司最高赔付3000元（4000*90％＝3600，大于3000元，以保险金额为限）。

　　3、保险公司赔付，首先要交验医疗费用原件，如果原件的费用保险公司已100％赔偿，则原件要留在保险公司。若保险公司赔付不足100％，则在原件上盖章，并写明**公司已赔付**元，原件交给家长，家长仍可持该原件到其他保险公司或通过其他渠道报销，但只能就未获得赔偿的部分取得赔偿。

　　报道二：

　　2002年王士在某保险公司为女儿购买了一份少儿终身险，该险种号称能够包含孩子一生的需求，而且越早买越好。2005年，王女士拿到了女儿的第一笔教育金。2006年王女士的女儿得了慢性肾炎，需住院治疗。她向保险公司提出理赔要求，却发现该保险附带的医疗险赔付金额很低，不能满足基本的住院费用开销。

　　点评：

　　不少保险都推出了所谓的终身产品，基本上包括了教育险\医疗险\意外险在内的所有保障。于是，不少家长都选择购买这类型的保险。但是，越全面的险种，相对费用也越高，如果不是购买很份的话，就不免出现以后理赔金额少的问题。