由于孩子投资经验浅，承受风险能力又不高，因此，建议家长先帮孩子购买货币基金。货币基金，享有“准储蓄”的美誉，安全性高、流动性强，收益又超过银行定存，无需考虑加息因素。
这些流动的资金，还可以在孩子需要时，为他(她)购买电脑、书籍等学习用品，或为业余兴趣爱好添置器具。
等具备一定的投资经验后，孩子在家长的指导下，可以考虑将货币基金转换成债券式基金，债券基金的风险也相对较小，收益率一般高于银行存款。
为了调动孩子的积极性，父母还可以适当“贴息”，如每年贴3%到10%进入基金账户，以充分调动孩子的积极性。
基金定投和存款相比，优势在于，相对较好地抵御通货膨胀。据计算，如果每年拿5000元压岁钱用于基金定投，按最保守的年收益率5%计算，15年之后也至少能有12万元入账，孩子上大学费用基本没问题了。
送保险，侧重教育险，直接用压岁钱买保险，既表达了家长对孩子保平安、盼成才的愿望，还可以达到理财和保障的双重目的，家长也省事，一举多得。
目前市面上适宜孩子的保险大致有“教育保险”、“医疗保险”“意外保险”等，这还与银行储蓄一样有保证有分红收益，家长可根据孩子的需求各取所需，以教育险为主。
教育金保险，首先是一种强制性储蓄，即孩子各个成长阶段求学准备金，其次，还有投保人豁免功能，即父亲或者母亲在交费期内不幸身故或因全残、重疾，丧失了工作能力，那么保险公司会豁免未交保费，到期给付孩子教育金或创业金或婚嫁金。此外，还附加了少儿重疾险、少儿意外医疗险等，给孩子全面的保障。
假如从孩子一岁开始，家长就用压岁钱每年给孩子购买2000元的万能终身寿险，再每年追加存3000元，等到孩子18岁时，除了在这期间享受保障外，还能获得最低11万元的收益。
