四是豁免保费附加险很重要，特殊条款要留意。

　　所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

　　豁免保费附加险的作用是，万一父母（投保人）死亡或高度残疾而没有能力支付后期的保险费用时，将由保险公司代缴保费，同时对孩子的保障继续有效。这个险种是一个纯粹消费型的附加保险品种，所需要的费用很低，每年不过多增加数十元的保费支出，但是非常重要。在挑选的时候要注意各个公司对儿童险的保费豁免的条件不一样，有的公司豁免条件是父母发生重大疾病或者身故或者伤残都可以豁免未交的所有保费，而有的公司的豁免条件是家长身故或者重残才能豁免。此外，家长在为孩子购买少儿险的时候，也要特别留意“特殊条款”的规定。

　　少儿保险有一些特殊的规定，需要各位家长注意，如重大疾病保险中的90天首次确诊，且30天后仍然生存的理赔条件；如某些保险规定要在事故发生后若干小时内通知保险公司，可获得不同赔付比例的问题，家长都应该重点关注。

　　另外，部分产品有免赔天数，就是在一定的期间内发生的费用保险公司不进行赔偿，家长在购买前也应该做到心中有数。

　　五是货比三家，注重选择性价比最优的少儿保险产品。

　　一份全面完整的少儿保障应该包括意外、医疗、教育这三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾意外、健康医疗和教育保障。

　　六是投保少儿保险保费要适宜。

　　有不少家长都存在这样一个误区：保险买得越多、保费交得越高，所能获得的保障就越丰厚。其实我国保监会早有规定：18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元，北京、上海、广州、深圳地区不得超过10万元。所以，孩子的保额不必投得太高，而是要相对全面，如果投保总额超过限制，保险公司有权拒赔保费。

　　七是尽量选择购买购买消费型少儿保险产品。

　　现在各家保险公司一般向市场提供消费性和返还型这两种少儿保险产品，当然这两种投保方式各有千秋，无所谓好坏之分，但相对来说，如果选择消费性少儿保险产品，在享有同等保障的情况下，保费要相对便宜很多，而这些节余下来的保费用来自己投资，收益肯定会高很多。对于保险代理人推荐的返还型健康险产品，虽然到最后缴纳的保费会还给客户，但是这几十年的投资机会也就跟着丧失了。返还型产品到期后，虽然可以享受保险资金投资的复利效应，但客户能够拿到手的资金未必高于同期银行定期存款，对具备一定理财能力的客户来讲，选择银行理财产品、股票、黄金、债券等投资理财工具，预期收益也许会高于保险公司的投资收益，所以从货币的时间价值来看，选择消费性少儿保险更加有利于投保人。