方案二：医疗已备，需购买重疾险，徐先生夫妇的年收入共计80万元，是年轻有为的高级白领一族，虽然夫妻俩都有社保，但是社保毕竟只是社会大众基本保障，额度与保障范围都不够。很多公司考虑员工福利时，都会集体加入团体商业保险。但是仅有这些补充保险，对高收入的家庭来说，还是没有照顾周全，因为团体保险只解决一般的门急诊项目和普通住院费用，所以依旧是有一定限额，一般两万元为限，一旦碰上重大疾病等大风险的问题，仍旧需要个人承担巨额医疗费用。

　　徐先生夫妻年轻且目前身体健康，但不是说没有重大疾病、意外事故这样的大风险问题存在。所幸的是随着孩子的出生，他们对家庭保障意识加强了，这也意味着他们勇于面对生活的现实，承担起家庭、社会的责任，这是一种对生活的负责态度。

　　很多人在公司购买商业保险时都习惯首先考虑孩子的保险，因为孩子是父母最关心的。其实，父母是孩子最好的“保险”，我们要让这道“保险”再套上一个保险，才会真正安心、放心。

　　所以首先要考虑家庭成员中收入最高的，也就是徐先生本人，其次是他的太太的保障。此外还需考虑孩子的成长保障计划，并可以适当考虑未来的养老问题。在了解徐先生夫妻家庭保障需要和他们对退休生活、孩子教育的规划后，根据他们的收入情况，在不影响他们生活品质的前提下，建议他们每年在保险公司投入8万-10万元左右，制定全家的保险计划。

　　方案三：需建立五大保障，徐先生夫妇代表了刚刚步入三口之家的中产家庭的普遍状况：一是家庭有新的成员诞生，徐先生夫妇肩负的家庭责任更重;二是徐先生夫妇这个年龄段此时再不投保的话，将会错过最佳的投保时机;三是中产家庭及时规划未来显得尤为重要。

　　家庭财务分析，徐先生家欠缺合理的保险体系，家庭成员得不到任何的风险保障。从现阶段来看，未来家庭所面临的主要风险大致有以下五个方面：

　　收入中断造成的家庭生活危机;2.家人的健康医疗费用准备不充分;3.未来养老资金未曾考虑;4.子女的教育基金没有妥善安排和储备;5.家庭资产缺少保值增值计划。

　　投保建议：针对上述风险，徐先生夫妇需要做足五大家庭保障：家庭收入保障：保障家庭经济支柱遭遇人生不测时，家庭财务仍然安全。徐先生夫妇年龄都已超过30岁，女儿未满1周岁，至少需要20年相当于年收入5倍的保额，以维持家庭财务平衡，保障孩子的顺利成长。建议投保以生命为标的的意外险和寿险：徐先生意外险保额300万元+红利、寿险保额130万元(其中60周岁前210万元)+红利;徐太太意外险保额50万元+红利、寿险保额60万元(其中60周岁前90万元)+红利。