陈先生为自己刚刚满月的儿子小星购买了中国人寿)子女教育保险（A型），基本保额10万元，分15年缴费，每年交保费8720元，共需缴纳13.08万元的保费，保障到21周岁。在整个保险有效期，在儿子15、16、17周岁，每年可领取高中教育保险金1万元，18、19、20、21周岁时，每年可领取大学教育保险金3万元，若陈先生不幸身故或高残，小星每年可获得成长年金5000元至被保险人21周岁，并且不必再交以后各期的保费。小星在21岁前发生不幸，保险公司按保单现金价值补偿陈先生。
算一算：如果陈先生等小星5岁后再为他投保，要分10年缴费，每年需交保费14250元，共需14.25万元，多了1.17万元。而推迟到10岁投保，要分5年缴费，每年需交保费29870元，共需交费14.935万元，多花1.855万元。（见表二）
保险课堂
少儿险分三大类
少儿险，就是专门为儿童设计的保险，一份全面的少儿保障计划通常包括意外伤害险、健康险、教育险等三类险种。
◆意外伤害保险：通常可补偿因意外导致的医疗开支，给付身故保险金，一般属消费型眨灿懈郊酉铡Ｗ≡阂搅品延眯拖罩忠话阋宰≡浩诩涫导史⑸姆延梦飧兑谰荩蛔≡阂搅平蛱捅Ｏ赵蛞宰≡禾焓谰荩春贤级ǜ蹲≡航蛱?
◆教育金保险：可以在孩子成长的给付阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金甚至婚嫁金。如果购买了“可豁免保费”的保险产品，一旦父母发生意外，可以免交保费。
提醒
子女保费勿超
家庭收入10%
专家建议，儿童保费支出要视家长收入水平而定。具体来说，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10%～20%左右。而一个家庭的保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，因此，儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%。
比如，一个年收入10万元的三口之家，整个家庭每年的保费总支出应该在1万元～2万元左右，而给子女投保的费用则应控制在1万元以内。
值得注意的是，保监会规定18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元(北京、上海、广州、深圳不得超过10万元)。因此，家长在不同保险公司给子女投保“以死亡为给付条件”的保险，总的投保金额不要太高。投保超过限额，保险公司也有权拒赔。不过，为子女投保健康险等不以死亡为给付条件的险种，则可超过这个限制。
你问我答
我今年33岁，月收入约5000元。单位已包基本社保、医保和住房公积金，购有一商品房，共贷款23万元，已供了4年，于1997年购买了保额为1万元的养老保险（60岁后每年领1000元，直至百年归老，另付1万元），现每年支付250元。我现在的每月支出约3500元，已包括供楼、家庭日常开支、父母供养金。另外，我还育有一儿子，今年7岁，没买保险。我现有定期存款10万元。应该怎样购买保险？
——李女士
答：从李女士介绍的情况来看，她属于家庭的经济支柱。购买保险应该达到的目的：一是风险转移，二是财富的保值及尽量增值。
在已有基本社保、医保和一定的养老保险的基础上，可首先考虑投保一些意外险作为补充，以预防不幸对整个家庭经济带来的冲击；其次，李女士有一定的储蓄，可考虑购买女性健康保险产品，有针对性地作为医疗费用的补充，以及对不能正常工作造成的收入损失的弥补。
在此基础上，可选择具有理财功能的分红险种，以构成理财和意外、疾病、养老等功能兼具的综合保障计划。
在自身的保险计划之外，为7岁的儿子投保，则应侧重考虑医疗保险，其次要加强教育金保险，可参考上文所介绍的内容。
需要注意的是，李女士应将家庭成员总保费支出控制在家庭年收入的10％左右。
