怎么给“宝宝”买保险成为众多年轻的准爸爸妈妈们关心的问题。
父母首先要有保险
案例：林先生想为自己怀孕4个多月的妻子和未来的宝宝买保险。他的家庭基本情况大致为，林先生在一家大型国企工作，工作性质较稳定，妻子在私企工作，怀孕4个多月，两人年收入共约10万元，其中林先生占比70％。买房时借有银行贷款，目前每月还款约2000元，另有私人债务10万元。
专业人士表示，像这样的年轻夫妻，首先要纠正一个观念，就是将给自己的家人买保险作为表达关爱的一种方式，而忽略了投保的真正意义在于转移风险、保障未来，达成既定的生活目标，买保险应该首先给最重要的家庭支柱买。
鉴于林先生的收入占家庭收入来源的70％，该人士建议林先生应首先考虑给自己买保险，在预算充足的情况下，再给妻子和宝宝买保险。
“其实父母是孩子的依靠，父母有保险才是最重要的。只有父母有了保障，孩子才会有保障。”该人士说，“假如现在林先生出了什么问题，这个家庭的经济状况立刻会变得非常窘迫，宝宝即使有保险也无济于事。而如果家庭支柱林先生有保险，就算宝宝没有，这个家庭也还是能度过难关，给宝宝一个健康的成长环境。”
关于给林先生自己买保险，专业人士表示，由于其是家庭主要收入来源，因此保险额度应比较充足。一般寿险额度有两种基本算法，一是收入比例法，即以其个人年收入的5－8倍计，充足情况以8－10倍计，为个人寿险额度，二是需求法，即计算家庭全部负债情况，林先生的家庭除了考虑购房所欠款项外，还应计入小孩出生后的生活费、教育费，以及赡养双方父母的费用和父母患病时的医疗费等。
除寿险外，林先生还可考虑购买意外险和重大疾病险。意外险的额度一般为年收入的8－10倍。大病险底线一般为10万，充足情况为30万。
