疑问2：少时患重疾后不能买成人险？
据那位销售人员告诉徐女士，如果25岁前孩子患上重疾，长大后再想投保成人重疾险，几乎没有可能，而提前购买成人重疾险便可预防此类事情发生，给孩子多一些保障。
许耀说，这话有些片面。他说，重疾也区分种类。对于慢性病或致病原因不明的疾病，即便治愈，复发的可能性也较高，保险公司一般就不会再接受这类人投保重疾险；而对于那些急性病，如肺炎等，治愈后复发的可能性小，则对未来投保重疾险没什么影响。
此外，许耀认为，同时购买少儿重疾险和成人重疾险，即便要达到前面那位保险营销人员所说的效果，也是有一定条件的。徐女士的孩子如果在25岁之前患上的重疾仅属于少儿重疾险的保障范围，不属于成人重疾险的保障范围，则在领取少儿重疾险的保险金后，少儿重疾险合同终止，成人重疾险还继续有效，这样确实达到了事先的设想。
但是，万一徐女士的女儿患上的重疾同时属于两份重疾险的保障范围，则徐女士在领取了双份保险金后，两份保险合同全部终止，保障也就不存在了。由此可见，这位保险营销人员的保险规划也只能在特定条件下达到当初的预期。
■金手指：5岁前单购少儿重疾险即可
许耀认为，少儿重疾险所保障的那些少儿易发、高发重疾，更多发生在0-5岁的儿童身上，因此他建议这个年龄段的儿童最好购买少儿重疾险。5岁之后，父母可选择少儿重疾险和成人重疾险中间的一种投保。
当然，如果经济宽裕，可以两种重疾险同时购买，其实目前重疾险费用一般都不高，10万元保额，每月保费在两三百元左右，且少儿投保成人重疾险，费用更低，不会造成太大的经济负担。
