理财规划师姓名：谢奎职务：生命人寿四川分公司成都本部总经理助理
【案例】
张先生，30岁，某公司部门经理，年收入20万元。已经成家并有一子（1岁），作为80后，也步入上有老、下有小，家庭责任和事业发展重压的境况之下。
张先生希望通过投保能进一步尽到责任，并做好自己的养老规划。
【家庭现状分析】
从张先生的家庭结构分析，上有老、下有小，家庭责任主要在于对子女未来教育准备以及自己的养老规划。另外，对于成长期家庭来说，合理规划资产并做好风险防范是重中之中，而张先生作为一家之主，也是家庭的主要收入来源，因此张先生自身的疾病及意外保障显得尤为重要。
【理财目标分析】
1、从收支角度分析，20万的年收入能维持目前的开支，但随着儿子年龄的增加，教育费用的压力会逐步变大，父母赡养及自身养老储备压力也与日俱增，因此，对于目前收入的合理规划及使用，关系到未来家庭的收支平衡；
2、从风险角度分析，上有老，下有小的家庭结构，面临的疾病及意外风险较高，防范显得格外重要。
