“就怕孩子生病，轻度感冒都得花个三百、四百的，严重一点就得三、四千块钱。”前门小卖店老板鲁先生抱着四个月的儿子，无奈地说。对于孩子易生病，医疗费花销大，侯女士也深有感触，“孩子体质差，八岁了，每年花在看病上的钱都不计其数。”
据了解，我国现有的医疗保险制度中，社会医疗保险的保障对象针对的是纳税者，儿童医疗健康保险是被排除在社保体系之外的。面对空白的保险制度，高昂的医疗费，刘女士说，“买商业保险是条出路。就是少儿保险种类太多，不好选择。”
目前，市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为保障型保险和储蓄型保险两类。购买少儿保险，需要综合家庭收入状况、儿童健康状况、儿童年龄阶段以及各保险公司的实力状况、产品状况等各种因素，决定购买何种保险。
保费需适度，缴费期要灵活
根据家庭收入的高低，选择适合的保险类型。低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的保障型险种；高收入的家庭则可以保障型保险和储蓄型保险组合购买。
为孩子投保，尽量选择缴费期集中在成年之前的保险产品。孩子成年之后，可自己选择合适的险种投保。一般情况下缴费期限越灵活越好，如年缴、三年缴等。
低于五岁的儿童容易生病，保障型医疗保险是必不可少的，此阶段，在家庭条件允许的条件下，也可以为孩子准备一份教育基金。孩子七岁之后，教育基金和医疗保障一个都不能少。但由于年龄偏大，购买儿童保险保费相对较贵，选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题比较合算。
家庭保险计划需统一安排，避免保单之间交叉重复，使有限的资金发挥最大的作用。孩子的保费金额应适度，不能影响家庭正常生活，并且不宜超过家长的保费。如果不能兼顾，应以大人为主。家长是收入的来源，若只给孩子投保，一旦家长发生意外，孩子则失去了保障的来源。
