据鲍吉龙介绍，现在的“80后”家长，比起上一辈，投资理财和风险意识有了较大提升，因此，与往年相比，主动到公司来购买产品的人要多很多，特别是过年前后和儿童节，算是一年中的高峰期。另外，相比较单纯的意外伤害险或是健康保险，他们更倾向于以成长教育为主或是伴随终身的产品。这其中就有三个误区：首先是本末倒置，买保险主要图的就是一个保障，应优先考虑健康类产品。“相比较成人，少年儿童本就身体弱一些，又生性好动，自我保护意识和能力较差，遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。”鲍吉龙说，因此，在购买时应优先考虑意外险、医疗险、少儿重大疾病保险等。
其次，不少家长护儿心切，不惜花高价买好几份或是购买额度很高的保险，这也是没有必要的。因为保监会为了防范可能的道德风险，规定对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。此外，相比较少年儿童，真正承担起家庭经济重担的是父母，所以家庭投保应以家长为先，孩子为后。如果保险条款允许，最好购买有豁免保费条款或附加险的险种。
再次，给孩子投保，还要理性，要量力而为。一些涵盖了终身寿险保障或是养老保险责任的少儿保险产品，其费率也相对较高，对于中低收入家庭是一个负担。而对于一个家庭来说，全家人的保费支出应为家庭成员年收入总和的20%，分到少儿保险上，所占用资金的比例应该更少一些。
因此，投保少儿险，也要根据孩子的年龄、需求，有计划、有针对性地选择保险产品。
来自：沃保网
