由于“学平险”是一种广覆盖、低保障的保险，在此基础上给孩子补充商业医疗保险非常必要。中德安联人寿的保险专家李梦介绍说，目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。
通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，比如张女士通过少儿医保报销了7000多元，少儿住院互助基金报销了3000多元，“学平险”报销了1000元左右。
“张女士自掏腰包的还有3万多块钱，其中很大一部分是自费的费用，她给孩子选择了不少进口用药和器材。还有5000元左右是自负费用，由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及30元/天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。”李梦解释道。
如果张女士补充了商业意外医疗险，那么5000余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。以中德安联联众安顺少儿意外伤害保险附加安康守护意外伤害医疗保险为例，每年付209.8元保费，可以让她10岁的儿子拥有50000元的人身意外保障以及因意外受伤的医疗费用每次不高于5000元，全年累计不超过15000元的保险保障。
在这个案例中，张女士给孩子选择了很多自费药品和器材的情况可能不太普遍，但类似的医疗支出对于有孩子的家庭是很有代表性的。李梦表示，家长们首先可以充分利用针对孩子的社会福利性质保险的报销额度，而那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行。
