由于少儿尚未纳入城镇医疗保障体系，保障成为少儿保险的重点。
据平安保险公司的刘先生介绍，少儿对保险的需求主要是人身保障和教育金储备两方面。按照年龄来分，6岁以下的儿童，容易生病、发生意外，最重要的还是一份医疗保险。如果家庭资金不宽裕，教育金保险6岁以后考虑也并不迟。
0-6岁侧重住院费用报销；6岁以上考虑意外事故
“目前少儿基本处于无医疗保障状态，而小孩特别容易磕磕碰碰，少不了一些意外事故，所以在为孩子考虑保险时首先考虑意外、医疗保险。”刘先生指出，意外险主要是对少儿发生意外事故导致的死亡和伤残提供保障；医疗保险则是对少儿因疾病产生的治疗、住院和手术费用给予报销或补贴。但目前市场上推出的产品基本上将意外和医疗综合推出。
到底需要购买哪款保险产品关键还是看家庭需求，比如0－6岁的孩子抵抗力弱，住院率较高，所以要购买侧重报销性的住院费用保险。如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。一般来说，儿童以死亡为给付条件的保险最高赔付10万元，而医疗型的则不在此限制内，家长可以根据实际需要购买多份。此外，多数城市的地方政府已经推出了少儿住院互助金，用于支付中小学生、婴幼儿因病、伤住院发生的部分医疗费用，一年交费50元可最高保障8万元。
而6岁以上的小孩自我保护能力差，容易发生意外事故，更应该考虑意外导致的伤害因素。
需要指出的是，已经上学的孩子（包括幼儿园学童）可以考虑购买学平险。因为学平险是团体险，一年花费几十元钱就可以获得基本保障。不过，学平险在赔付时有50元的绝对不赔付限制，即50元以下医疗费用不予报销，而50元以上的报销80％。
