而商业的少儿大病保险，除非孩子的家长希望通过商业大病保险的“确诊后即给付”来获得比较充裕的治疗费用，否则，对于已经参加上述两项保障的孩子来说也几乎没有什么补充作用了。

　　对于非上海市户籍的、但在本市居住、学习的少儿学生来说，虽暂时不能参加上海少儿医保，但已经可以参加少儿住院互助基金。比起商业保险公司提供的大病和住院保险，少儿互助基金的“性价比”显然更高些。

　　按照规定，上海市各类中小学在册学生，以及本市户籍的学龄前儿童、婴幼儿，包括外来务工人员在上海生活、学习的子女，都有参加上海少儿住院互助基金的资格。参加者按学年收费，0~5岁60元/年，6~18岁50元/年。中小学生、幼儿园儿童由学校、幼儿园统一办理，0~5周岁婴幼儿、新生儿满月后的一个月内到所属街道(乡镇)社区卫生服务中心办理。

　　相关链接：《上海市中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》部分内容，保障对象如何报销医疗费?

　　上海少儿学生基本医保制度试行初期作为过渡期，该期间内保障对象发生的医疗费，先由个人现金支付全部费用后，在3个月内，凭本市户口簿或《上海市居住证》、病史资料及医疗费收据等，到区县红十字会少儿医疗基金办公室按规定申请报销。过渡期后，保障对象在定点医疗机构发生的应由保障基金支付的住院医疗费，将由医院记账结算。

　　在外省市长期居住或就读的保障对象，在当地发生住院医疗费用的，在其个人以现金方式支付住院医疗的全部费用后，可以在3个月内，凭本市户口簿、病史资料及医疗费收据等，到本市经办机构按规定申请报销。

　　商业住院津贴：可能是一块“鸡肋”，也有一些保险公司和代理人会在推销少儿医疗保险时，会强调自己的产品还有“住院每日津贴”的功能，而这一块保障内容是少儿基本医保或互助基金中都不可能涵盖的，只有商业保险才能做到。

　　但是，我们并不建议家长为了这样一个“鸡肋”性质的保障内容，来额外购买商业的少儿住院医疗或大病保险。

　　因为根据各家保险公司的投保规则，由于孩子并没有经济收入能力，为了防止道德风险，少儿住院的每日津贴额往往限制在50元以下，大部分都只能给予20元/天的补贴额度，与普通成人可以高达数百元一天的津贴额形成鲜明对比。而且，住院津贴往往有免赔天数的限制，对于家长来说，为了获得这样的小额补贴，去购买孩子的商业大病或住院保险，也就没有了太多必要性。