卫生部统计数据表明，儿童遭受意外和罹患恶性肿瘤概率已经相当高，并在逐年上升。合适的儿童保险可以应付意外和疾病发生后必须支付的各种费用，让孩子获得更好的康复条件。然而投保哪些险种?保费支出多少?购买先后顺序如何安排?理性的家长们应尽早找到上述问题的答案。

　　儿童自我保护能力差，身体的免疫机能薄弱，容易遭受意外伤害和罹患疾病，因此理性的家长都会给自己的宝宝上一份商业保险。然而作为一种无形商品，现今市场上儿童保险产品种类繁多，保障的项目也让人应接不瑕，“究竟要给自己的孩子上什么样的保险?”

　　这不禁让自主能力强、消费追求理性的“70后”“80后”父母们犯起了嘀咕，本文针将对这一问题，结合儿童成长过程中面临的风险特点作出分析，从面临儿童保险的购买抉择的“新爸新妈”或“准爸准妈”们给出一些建议：

　　“物美价廉”，儿童保险意外先行，由于对意外事故风险的认知及规避能力较差，儿童(特别具中在0-4岁)是最容易遭受意外事故损害的高危群体。据卫生部统计资料表明，全国每年约有5万名0-14岁的儿童死于意外事故，已成为我国该年龄段儿童的第一死因，与此同时因意外造成残疾的则有40多万人，约占当年新生儿的2%。

　　儿童意外风险之高可见一斑。加上社会交通事业的不断发展、电器的普及、儿童户外活动场所增多、自然灾害频发等等，儿童意外风险愈演愈烈。但值得庆幸的是，意外保障需求强烈但产品费率却不高，一年200元 左右就可获得可观的保障额度。

　　因此理性的家长首先需要给自己的孩子上一份意外险，保单生效后如因意外事故造成了伤残的，可一次性领取伤残赔偿金，如期间发生了医疗费用的，还可以在保额范围内获得相应的报销补偿。

　　与此相匹配的保险责任有“意外身故保险金(一次性给付)”、意外残疾保险金(按残疾比例一次性给付)或两者合二为一的“意外伤害保险金”，以及需凭医疗发票报销的意外医疗保险金(含门诊和住院)。有一点值得注意的是，意外身故保险金的额度不同地区有不同限制，“北上广深”最高10万，其它地区最高5万。

　　免疫力差，花季护航勿折戟在高昂医疗费用上，儿童的身体机能尚在发育过程中，自身免疫能力不强，加上生活水平提高随之面来的普遍营养过剩、学习内容繁重导致缺乏锻炼时间，因此儿童非常容易成为疾病的光顾对象。

　　并且随着现代社会生态环境的不断恶化，“废水废气”逐渐大量充斥于我们的日常生活，直接的危害就是诸如恶性肿瘤(特别是白血病)等疑难杂症的发病率越来越高，发生年龄也越来越小。