建议：城镇基本医疗保险的消费者，如果单位购买了团体医疗保险(费用型)，就不必再单独购买费用型的医疗保险;如果没有其它任何医疗费用报销补充途径，那么最多再购买一份商业医疗费用型保险。没有参加城市基本医疗保险的消费者，可以购买两份不同商业保险公司的医疗费用型保险，而且两份保险的费用型报销比例要有所区别。

　　刘先生有了3份费用型的医疗保险，就不用再买费用型的医疗保险了。如需要，可购买津贴型的医疗保险。组合拳享受最大化医疗保障，如果消费者想要寻求充足的保障，补偿住院医疗费用和因住院产生的一些其他方面的损失，可以使用“医疗费用型+医疗津贴型”这个最佳组合。

　　向女士，38岁，个体，有城镇基本医疗保险(医疗费用型保险)。2002年购买份某商业保险公司的住院医疗保险(津贴型)2-2档(100元/天，疾病住院免赔3天)，含手术津贴。今年8月，向女士因某慢性疾病住院31天。共计用去医疗费用3164.11元，城镇基本医疗保险支付了1816.77元，个人承担1348.34元。某商业保险公司赔付2800元。

　　唐女士，42岁，家庭主妇。无城镇基本医疗保险，购买A公司医疗费用型保险1档1份(1档5000元保额)。2002年，唐女士购买某商业保险公司的住院医疗保险(津贴型)1档(50元/天，意外无3天免赔)，无手术津贴。2006年3月唐女士因意外伤害住院69天，并手术治疗，花去医疗费用15492.68元。最后，A保险公司向唐女士支付医疗费用11000元;B商业保险公司向唐女士支付了住院津贴3400元。

　　解析：从案例中可以看出，向女士因疾病住院未承担费用，反而还从商业保险公司处“赚”了一笔;唐女士因意外住院所花费的医疗费用基本上已经由商业保险公司承担。由此可见，组合式购买医疗保险可以最大化地享受医疗保障，最优化地补偿因住院所产生的费用支出。

　　建议：医疗保险的组合形式可以有很多种，比如：

　　方案1：城镇基本医疗保险+商业医疗津贴型保险;

　　方案2：城镇基本医疗保险+商业医疗费用型保险;

　　方案3：商业医疗费用型保险+商业医疗津贴型保险;

　　方案4：A商业医疗费用型保险+B商业医疗费用型保险。

　　对于已经参加或者即将参加城镇基本医疗保险的人，可选择方案1、2;没有或者在较长时间内不会参加城镇基本医疗保险的人，则可选择方案3、4。