一是要注意医疗险中的免赔额。因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定，所以有些较小的医疗费用损失，消费者如果可以自己承担，就不必再花钱购买保险。而有些产品有类似车险条款中的“无理赔优待条款”，即第一年没有发生赔付，第二年保费可降低，为此，对于小额损失，消费者可考虑不申请理赔。

　　二是注意险种的责任范围。要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的，哪些不在责任范围内，能请医生朋友看一下疾病保障范围最“保险”。

　　三是注意健康和医疗保险的观察期。观察期是指保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。保险公司在承保时均设有一个观察期，在观察期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

　　四是注意投保年龄限制。根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等，最高投保年龄在60至70周岁之间。不看清年龄限制而急匆匆投保，最后吃亏的还是消费者。

　　“如实告知”避免日后纠纷

　　此外，还要特别注意“如实告知”的问题。有数据表明，百分之七八十的健康险理赔纠纷都因此产生。

　　根据法律规定，消费者在投保健康医疗险时务必履行“如实告知”的义务。消费者投保后，保险公司会对产生疾病的因素进行严格的审查。如被保险人的身体状况和既往病史，往往在投保之际就要求被保险人作如实告知，不得有所隐瞒。否则将会导致保险合同无效。保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。

　　比如，如果个人在投保重大疾病和住院医疗保险之前，正患有一些较为严重的疾病，或者一些对身体机能影响较大的疾病(如高血压等)，却抱着侥幸心理，投保之际对健康告知书作了隐瞒，虽然侥幸通过了核保这一关，但最终会影响自己的保险利益。还不如在投保时就老老实实告知保险公司自己的身体状况，因为如实告知并不一定产生被拒保的结果，很可能是可以做一些“除外约定”(如患有慢性胃病的，保险公司会和投保人约定将来不承担胃部各种疾病的保险责任)，或是稍微加收一些保费(仍然承担原有的保险责任)等，这样才是对投保人利益最明确的保障。

　　当然，消费者在遇到这类纠纷时也要切实维护自己的利益。根据我国新《保险法》的“不可抗辩条款”之规定，保险合同成立两年以后，若保险公司才发现投保人在当初有“未如实告知”的情况，将不得以此为理由拒赔理赔申请。可以说，保险公司不可以遇到什么事情都“滥用”“投保者未如实告知”这一理由拒赔。

　　财险公司医疗险可单独购买

　　最后，在选择健康医疗保险的过程中，我们还要给大家支一招，那就是不要将目光锁定在寿险公司，还可以多看看健康险公司和财险公司的产品。

　　健康险公司在我国的历史还很短，但因为它是“专做健康险”的公司，因此在健康医疗保险产品上更有特色，不少产品还是比较有竞争力的，相关的产品线也更全面完善。

　　而财险公司，同样可以经营短期的人身意外险和短期的健康医疗保险。比如，一年期的医疗费用保险、医疗补贴保险、重大疾病保险或防癌险，还有全球医疗保险计划。有些时候，财险公司的产品可能更有吸引力——一来这些短期保险产品在不少寿险公司无法作为主险单独购买，财险公司却可以；二来部分财险公司因为国际背景，在一些医疗险产品上也颇有特色。