建议在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保与少儿基金或者农村合作医疗，再可以买份商业医保卡作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等，教育金如果能够做到专款专用并带保费豁免功能是最好的，太少的保费预算也会达不到教育储备的目的，而且规划需乘早，具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。
不知你家宝宝以前买过住院医疗没有？购买住院医疗，记得再买一份住院补贴，这样最后报销下来的数量会多了很多，新华的住院医疗+住院补贴，如果单买，一年五百多，报销比例70%-75%，住院补贴一天70元，住院医疗报销一万元，补贴报销9000元。欢迎咨询了解。
另也可以看看中国人寿的住院医疗，国寿的报销比例高一些。
宝宝3岁，针对孩子的好动和免疫力弱，先为孩子的意外，医疗做准备，建议为孩子准备平安豆豆医疗卡，可以满足您对住院方面的需求，报销率方面的话，各家公司都是一样的，统一规定的！
为孩子考虑保险计划前，需要对大人做充分的保障！而且为孩子规划准备需乘早，准备太少的保费预算，达不到教育储备的目的,一定要注意附加豁免功能！买保险就是买个保障!
一份适合你的计划方案是需要经过我们详细沟通，了解的基础上量身制定出来的，
如果孩子现在上幼儿园了，学校是有买学平险的，这个一年才几十元是最划算的
其次就是自己给孩子买一张医疗卡，一年才220元，有10万的住院保障！还有大病保险，意外保障，医疗保障！疾病保障！
孩子在幼儿园，意外医疗应该有吧！社会医保应该办理，您提到的住院津贴，孩子3岁之前费用偏高些，报销是有比例的，根据情况而定的。
给你以下建议：
1、先上好政策性的医疗保险（农村合作医疗或社保医疗）
2、如果幼儿园没有上学平险，建议为小孩办理一张少儿卡。能解决意外门诊、意外住院医疗和疾病住院医疗。
3、基本的健康医疗解决了，就考虑一下孩子的重大疾病，少儿投保是非常的实惠的。
案例参考
[案例] 平安新成长快乐卡A与B款（0--18周岁适用）产品彩页
[案例] 平安新成长快乐卡B款--宝宝平安快乐成长卡(3-18周岁用)
[案例] 3周岁女宝宝的健康意外医疗保障账户
[案例] 0周岁男宝宝教育金、创业金、婚嫁金储备计划（二）
