保险的风险转移功能，不但可以帮助规划孩子的教育金储备，还可以在不幸发生的时候，尽可能地降低家庭的财产损失。

　　案例：

　　吴先生夫妇都是“80后”新生代父母，吴先生30岁，吴太太29岁，家庭年收入约18万，现在居住的房子每月需还房贷3000元，两人除社保以外没有其他保障。儿子不到一岁，夫妇二人准备从小开始为宝宝储备教育金，而且他们很重视宝宝的保障，希望准备周全的意外、医疗和重疾保障。

　　望闻问切：

　　吴先生夫妇重视孩子的保障是很多家庭的共同想法。大多数家长恨不得买全各款儿童险品种，给孩子的成长搭起密不透风“保险网”，以求万无一失。殊不知，这种“一切以孩子为中心”生活惯例正是购买儿童险的误区所在。

　　其实先解决父母的风险，才是保证孩子快乐成长的重要保障。吴先生夫妇只有社保，自身保障并不足够，因此为孩子投保时，还要考虑预留充足的预算为自己补充保障。考虑到吴先生需要还房贷，每月养育孩子花费也比较高，一般建议用家庭年收入的10％至15%的预算为全家安排周全保障，其中宝宝的年缴保险费不宜超过三分之一，即为七、八千元左右。

　　投保建议：

　　优先考虑意外医疗及重疾险

　　根据友邦保险专家的建议，为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。

　　保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。选择保障型的少儿保险可以为孩子健康成长提供保障。通过保险，虽然不能避免疾病和意外的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。