在不同的家庭成长期，我们承担的责任不同，需求的保障也是不一样的。保险，在家庭所面临的风险时，是否可以起到保障作用。保险不是买的越多越好，农民父母为自己的孩子投保，要在自己承受能力之内，做好规划。
孩子的成长期 （20岁~45岁）
在这个期间内要考虑的是孩子的教育支出，这远不是义务教育所能解决的事，无论发生什么状况这笔钱一定要有，少儿类产品就可以。中学期间、大学期间每年都有教育金可领，22岁或25岁满期也可领出一笔钱，对孩子的结婚、创业也有些帮助。而这类保险都有保费豁免功能，一旦作为投保人的父、母因病或意外保险费可以免交，而保险责任继续有效，这就防止了孩子一旦少年而孤不至于中断学业甚至流落街头，而能继续学习和生活。
家庭的创造期 （20岁~60岁）
这是人们通常所说的上有老、下有小的时期。生活每天都有生存压力，这个时期一定要买一些保障能力较强的寿险产品和健康型产品，保额最少分别在10万以上，稍有能力最好保持在30万左右，在购买此类产品时采取夫妇双方互为投保人的方式，附加豁免保费责任，一旦有一方发生保险事故除了对方拥有的保险金外，己方的保险费也不用交了且保险责任继续有效。
早做准备的养老期（60岁~80岁）
养老要早做准备，越年轻准备越轻松、越从容压力越小，尤其二三十岁时一定开始着手。这个时代千万不要指望子女养老，不是说子女孝顺不孝顺的问题，而是到时假如子女无能为力就惨了，而且中老年丧子的悲剧也并不鲜见。具有养老功能的分红型年金险和分红型定期寿险都可以。（侯锡敏 民生人寿）
