再说一下风险，大人的意外与宝宝的健康，目前是家庭主要考虑的，因为任何情况下，出现不必要的经济损失，都是对家庭现有经济的严重打击。
有限的收入，更要把钱花在刀口上，满足“雪中送炭”之后，才是“锦上添花”。
先选择保费低廉的意外险吧，一家三口每年也只不过几百元，大到身故、残疾，小到磕磕碰碰，都可以适当补偿损失。
保险的作用：优先给最重要的经济支柱规划全面的保障，最大的收益人是整个家庭的人。
先从高保障低保费的意外考虑，花几百元给家庭每人买意外卡单，国寿有50--360的意外卡单，像您的情况230元一家人就可以了。
在经济条件好转的情况下，再给孩子考虑教育金等。
案例参考
人寿保险；爱的责任
