儿童险投保要点

　　但是如何正确地为孩子挑选搭配保险成了众多父母头疼的问题：市面上的儿童保险琳琅满目，还有很多儿童也可以买的其他普通保险，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？对此，专家提示，少儿期易发的风险应先投保，发生概率相对较小的风险可以暂缓投保。

　　很多父母花大量资金为孩子买教育金保险，却疏于购买意外保险和医疗保险，其实，这是将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热的住院概率也较高。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。此外，投保儿童大病险时要注意儿童易发的疾病，并不是保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。

　　另外，保险期限太长也是不足取的。因为对很多资金不是特别宽裕的家庭，特别是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜。缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。

　　此外，有一些保险代理人总是试图让客户更多地购买他们的保险，而不考虑对客户来说保障是否已经过剩。业内人士提醒家长朋友要注意保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，因为国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费，所以超过的部分即便付了保费也无效。

　　如果家庭条件允许，为孩子买保险越早越合算。因为孩子年龄越小，越不容易患上各种慢性病，被拒保的机会就很小，保费也更加便宜。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　还需注意的是，在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了哪些保险，这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。