孩子出生后就有国家医疗保障体系的基本保障城镇居民基本医疗保险。作为基本保障，它的保费便宜，在医保覆盖范围内，可报销50%至70%的医药和住院费用。和商业医疗险拒绝患病后投保不同，社保类少儿医疗险在查出患病后仍然可以投保并正常报销。
各地社会互助性保障制度还能在这个基础上补充。但这类保险每年要在固定的时间段内办理和缴费，错过了也不能补缴，这一年就没有保障。上学的孩子可以通过学校参保。
不同年龄段，有不同商业险选择
0岁至16岁：少儿消费型重疾险
大部分门急诊和住院费用被社保型医疗险解决后，如果有重大疾病，自费部分的金额也不是小数目，比如医保目录外的药品和器材是全额自费的，重大疾病的治疗费用也可能超过少儿医保的最高报销额。这几部分的支出只能通过商业重疾险分担。
商业重疾险的好处是除了报销型，还有更方便的给付型不需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，而补贴部分通常低于80元／天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。
从发生重大疾病的概率考虑，专家建议，每年给孩子买消费型重疾险。因为消费险的保费低、保额高，更适合应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。
通常儿童消费型重疾险一年保费几百元，而相同保额的返还险，一年保费几千元，占用资金多，如果投保期间没有发生重大疾病的理赔，到期保费返还收益率极低。
