案例情况：
家住上海，想给宝宝买独立教育金领取功能的分红险或者万能险，必须附加意外住院医疗，请问什么保险比较合适
专家建议：
给宝宝买保险，选择什么样的保险是要看您的需求是什么，一般小孩子的保障包括教育金和医疗保障二方面：
一、医疗方面：
重大疾病：3-5岁是小孩子的重大疾病发病率最高的时候，过了这个时间段，相对来说重疾发生率会降低很多。一般小孩子的重疾险建议做消费型的，一年只要230元左右，可以拥有十万的保障(内含三十一种重大疾病，确诊即赔付)
意外医疗：由于小孩子活泼好动，故一岁以后发生意外风险的概率会逐渐上升。意外医疗保费很低，一年只要四十几元，一旦发生意外风险，门急诊可以报销80%(无免赔额，无医院限制)，全年累计不超过去时1000元(额度可以自由选择)
住院医疗：含住院费用报销及住院津贴二方面：住院津贴50元/天(无免赔天数，凭出院小结即可按照实际住院天数予以报销，无需发票);住院费用报销：整单打包报销90%(去除医保范围外的药费)，无医保的整单打包报销80%(去除医保范围外的药费)，每次住院上限4000元(或8000元或更高，可选择不同的档次)。此项保障一年只需三四百元即可。
二、教育金：孩子的教育费用是一笔非常可观的花费，这笔钱是必不可少的，因此早点准备一方面可以轻松些，最重要的是有一个保障，不管以后生活发生什么变故，这笔钱已经存在那了。教育金的种类很多(一定要加儿童豁免)，您可以了解中宏的聪明宝宝或金彩人生分红保险，具体要和您详细做需求分析方能给出适合您的保障计划。
