家庭保单先为家长配置后为孩子
“中国主要城市居民保险需求及消费调查”显示,人们对治疗重大疾病的费用预估平均为154733元,而当前拥有的重疾险(含住院和手术费用险)的保险金额仅为75215元。对比显著的数字,反映了消费者保险意识的缺乏和重疾险、医疗险等健康险在为消费者提供保障方面的缺失。
那么,一个家庭应如何配置保单,来避免在未来因食用含有害物质的食品累积患病后得不到赔付呢？
首先,要明确家长才是孩子最好的保障。一个家庭的投保顺序应该是先保收入高的先生或太太,最后为孩子投保。专家建议重点投终身寿险、意外险、重大疾病保险。
“虽然重疾险对一般疾病无法赔付,但目前有些综合重疾险产品本身包含住院医疗和医疗津贴险,是比较好的选择。”中国人寿一位资深代理人说,“而且,由于目前重大疾病的发生率正不断增高,且一旦患上会使个人和家庭遭受沉重打击,重疾险是必不可少的。”
在父母的保障都很完善后,才是开始考虑孩子保险的时机。幼儿时期的孩子抵抗能力差,容易得流行性疾病,而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高,建议多买些住院医疗补偿型的险种。这样既减轻了因患病导致的的医疗负担,又不用担心会因对于疾病种类的限定而产生不能理赔的现象。
值得注意的是,住院医疗险是以实际发生的全部费用为赔付上限,若想获得更全面的保障而家庭条件又允许的话,建议购买组合式保险,即同时投保普通的少儿重疾险和住院医疗险。
目前,各家保险公司对少儿可保的疾病种类有的涵盖30多种,有的则只保十几种。中国人寿(601628,股吧)的资深代理人提醒投保人,“不要单纯去数可保疾病的种类,投保涵盖过多而发病率较低的疾病险种,只是浪费保费而已。”
