时下家长给孩子买保险已经成了很多家庭的共同选择，然而许多家长无论是在对少儿保险的认识上，还是具体到投保行为上都存在着一些困惑和误区，作为一名长期从事少儿保险的业务员，我愿意就我的经验和体会与各位家长进行交流。

　　购买少儿保险的程序

　　程序一确定保险需求及投保的目的

　　要根据自己的需求选择投保种类，因为只有需求明确了才能买到最适合自己孩子的保险。

　　提示——

　　*首先要切实了解孩子的实际情况，比如身体健康状况，是否活泼好动等等；其次考虑家庭实际情况，比如经济收入水平，居住环境，家庭成员行为能力等等。基于这些现实考虑可以初步明确投保需求和目的，从而切实做到为家庭减轻压力和负担。

　　*买保险就像穿衣服，首先要保暖，其次再追求档次。那么意外伤害及意外医疗保险应是第一需求，住院医疗及大病给付型保险应是第二需求，最后才是教育基金及养老型保险。

　　世界上没有最好的保险种类，适合自己需求的就是最好的，因为它能及时解决您最头痛的问题。

　　程序二选择合适满意的保险公司

　　随着中国加入WTO，在中国出现的保险公司也越来越多，国内的，国外的，合资的，股份的，那么选择投保的保险公司便成为一个重要的问题。

　　提示——

　　*所有保险公司，从公司的成立、运行到具体的险种、费率制定及经营规范，都是在中国保险监督委员会的监督下执行的，都要遵守同样的国际惯例开展业务，遵守中国的《保险法》，不存在政策方面的差距。

　　*买保险是终身的保障，因此可以从保险公司的历史背景、经济实力(即可运用资金及偿付能力)、险种设置、服务水平、服务网点的多少以及信誉进行考察和比较。

　　*另外还要考察该保险公司是否具有能够从根本上解决自己需求的保险种类，并比较保险费在同等保障前提下的支出和回报情况。

　　买保险就是买终身的保障，不仅要看保险种类、保险费的支出，同时更要看保险公司的信用、实力及服务水平。

　　程序三选择所需要的险种

　　少儿保险险种有很多种，包括意外伤害、住院医疗、重大疾病给付、教育基金、养老、储蓄分红保险等，一定要根据自己的需求及实际情况选择投保种类。

　　提示——

　　*遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期容易发生的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，例如养老险和投资险等。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

　　*向业务员仔细询问各种险种的具体内容和要求，对于不明白的专业术语或者条款表述一定要向业务员进行确认或核实，并要求提供详尽的资料和说明(如条款、费率、图例介绍、险种的辅助数字说明)，以免产生误解，导致不必要的麻烦。

　　*在了解各种险种的基础上，从实际需要和经济状况出发，经全体家庭成员讨论协商最后确定险种。

　　*除了意外伤害和医疗保险，重大疾病给付型保险和教育基金保险可以适当买一些，至于养老保险及储蓄分红型保险，就要根据自己家庭的实际经济状况决定是否补充购买。

　　*缴费期不必太长，可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。但是保障期可相对较长。

　　购买保险的种类一定要分主次，以免出现所谓的保险不保险的情况。也就是说可能每年要花成千上万的保险费，但保障的却不是常见的问题(如养老险，储蓄分红险等)，因此出现比较常见的保险事故时，却得不到现实的补偿。

　　程序四确定投保资金

　　保险的保障不是完全靠金钱来衡量的，保险是每个人都能够享受的权利，任何家庭都应该有能力购买。

　　提示——

　　*要根据家庭的实际经济情况选择性购买，不必盲目攀比。

　　*如今很多家庭都存在房贷、车贷等经济负担。在购买保险之前，应该先计算一下家庭的月收入，然后扣除每月需要偿还的贷款及家庭必需的生活费，并预留出至少半年的救急款项储存在银行里。这时剩余的钱才是你真正可以支配的投资款项，根据它来衡量你购买保险的额度。总之，每年的保险费支出不能大于家庭总收入的20%。

　　量入为出，先保障家庭的日常开支，不要让投保成为您的负担。

　　程序五出险后如何获得理赔