那么，什么时候给孩子上意外险比较合适？

　　一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜，而且意外伤害防不胜防，因此越早为孩子上保险越安全，而目前大多数少儿保险产品在孩子出生30天或90天以后就可以投保了。

　　不过，需要注意的是，少儿险不能超额投保，否则超额部分将无法获得理赔。目前保险监管机构规定少儿意外险风险保障最高为10万元，也就是说，如果家长为了让孩子得到全方位的保险保障，不惜“花重金”购买不同公司的多个产品，那么保险金额超出10万元的部分被视为无效。

　　业内人士同时提醒，在投保方面应以家长为主，孩子为辅，每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费。家长是家庭的经济支柱，首先一定要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。如果父母这个主要经济来源突然中断，那孩子就会失去经济支持。所以家长必须在给自己足够的保障之后，再根据经济情况为孩子购买相应保险。

　　不是所有“意外”都赔

　　是否只要买了意外险，孩子发生意外都可获赔呢？

　　据介绍，目前各家保险公司少儿意外保险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主，有的只保死亡，但这些险种可能都称为“意外保险”。并且，即使保障范围中包括伤残方面的赔付，也要看清赔付条件。如孩子烫伤，就不一定能获全赔，还要根据具体保险条款而定。

　　因此，业内人士建议，家长在购买儿童意外险时需多留心保障范围、免责内容、保障额度等内容，清楚地了解哪些是保险公司不承保的项目。并且购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，越全面越好。

　　意外医疗险作为附加险时，保险期限与基本险相同，保额可与基本险相同也可另外约定。意外医疗险一般采用补偿方式给付保险金，不但规定保险金额，还要规定治疗期限。而且，办理意外医疗理赔时，并非拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销，而是有选择性地报销，如某些进口药品是否报销，各家保险公司的规定就不同。

　　少儿意外保险在身故或残疾时给付的保险金，而意外医疗才承担意外事故产生的医疗费用，因此最好附加住院医疗、住院津贴等险种，以便在孩子出险医治时得到一定补偿。