算一笔账：

　　连续投保超4年 账户资金现回报

　　以万能险产品平安世纪赢家少儿教育保险为例，张先生的宝宝现在4个月大，如果投保该少儿险，按0岁宝宝投保费率计算，年交12000元，相当于每月1000元，交15年，总共18万元，在第一个12000元到账时，即可享受5万元的人身保障及4万元的重疾保障。到第4年时，账户价值已超过交费(假设为中档利率)，15岁至17岁，孩子上高中时，每年领取高中教育金6000元，18-21岁每年领取大学教育金25000元。孩子25岁时，领取创业金、婚嫁金80000元，到孩子25岁止，共领取19.8万元，已超过所交保费，账户仍有14.7万元(以中档利率计)。60岁时账户价值66万元(以中档利率假设)。80岁时账户价值149.9万元(还是以中档利率计算)。按中档利率计算，在第4年的时候账户里的钱就超过张先生交的保费了，如果继续交费，回报会更大。因为是万能型，所以家长还可根据家庭实际情况灵活上调或下调基本保额或随时附加保费。

　　平安寿险江苏分公司理财专家介绍,该款产品期缴保费最低12000元，交费方式分年交、半年交、季度交和月交4种方式，"就像基金定投一样方便"，该款产品还可附加重疾、重疾豁免、意外无忧，而且下有保底收益1.75%、上不封顶，第6年起将有2%的基本持交奖励，到第15年时将有15%的额外持续交费奖励。

　　少儿险投保：

　　选保费豁免条款 投保越早越便宜

　　省内另一家寿险公司理财专家指出，买少儿险要注意三点：一、费用不宜太高，交保费的时间不宜过长；二、投保要早，孩子年龄越小保费相对越便宜；三、选择有附加保费豁免的产品，这样，一旦家长因特殊原因而无力支付保费，保单还能继续生效。“比如投保人意外去世或重病，此后保费可以不用再交，而孩子作为被保险人仍然享有所有的保障权利。”这位人士特别提醒道，“家长在投保时要看清豁免条款的豁免范围，有的公司规定,投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免;有的公司则规定,只有投保人身故才能豁免;还有的公司规定只有意外身故才能豁免,疾病身故或者全残不在豁免范围之内。另外，需要注意的是，买保险产品有10天的犹豫期，在此期间如果不愿投保，保险公司还会全额退款。”