我问她:“您认为父母养育自己的孩子到多少岁,就尽到自己的责任了?”
“22、23岁吧!”她说。
“当您的孩子60岁退休时,他的养老问题还需要为他考虑吗?”
“谁能管那么久啊!到他60岁,我大概都不在了,还能管得了?”这位母亲笑了。
“那您为什么要买这种到孩子60岁时还在为他支付养老金的保险呢?”这位母亲无语。
因此,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。
少数不够诚信的代理人总是试图让客户更多地购买他们的保险,而不考虑保障是否已经过剩。因此,在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚,已经有了那些保障了?够不够?还有多少缺口需要由商业保险弥补?
少数福利好的单位可以为员工的子女报销一部分医药费。如果孩子上学了,学校还有可能统一办理团体意外保险。这些都是非常重要的信息,家长为孩子投保时,只需要补充那些不足的部分就可以了。
还有很重要的一点是,如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险),那么累计保额不要超过10万元,因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。但在实际操作中,有少数代理人为了多赚佣金,即便客户投保的金额超过了这一限额,也不加提示。
你的爱子之心我能理解,但保险的原则是“先大人后小该”,我劝你还是树立正确的保险观念。
在我们保险业有一个公认的定律,就是总保费支出为家庭年收入10%为宜。在这个标准基础上,买儿童险占家庭总保险开支的两成,一般来说就足够了。比如,一个年收入15万元的三口之家,买保险的总开支为1。5万元,则给孩子缴的保费约3000元。
此外,由于儿童随着年龄增长,尤其是跨入成人期后,投保需求会发生变化,所以儿童险的缴费年限不宜太长,控制在10年-20年为宜。同时,投保年龄总的来说越早越好,但是在购买年金保险时,还是要注意保单对风险费率的年龄系数,找到最适合投保的时期。因为在年金保险中,刚出生婴儿的风险费率偏高,也就表示所缴的保费偏高。不过,由于多数年金保险的保额低,而风险费用又是依据保额而定,所以差距不会很明显。