科学地购买保险，需要扎实的比较和选择技巧。在购买预算和购买顺序上要精细。另外，要避免走入“先孩子后大人”，“不买重疾险”等误区。

　　在购买保险时一定要慎重，不要冲动，保险与其他商品不同，不能转送他人，因此在购买时更应该权衡自己是否需要，避免浪费钱财。要选择一个合格的保险代理人为你提供专业、全面的服务。一个专业而诚信的代理人，能够提供好的售前和售后服务，选择制订适合你的保险计划。同时，为了避免某些代理人虚夸保险的好处，引诱购买，你可以采取双管齐下的方法，从各家公司的热线电话中得到咨询指导，以做出正确的决定。可以从各家保险公司的代理人索取这方面的条款，然后进行比较，选择性价比最高的险种。例如家长的单位没有报销子女医疗费用等这方面的福利，那么你就应首先考虑孩子的健康保障问题。一定要把握“保障第一，收益第二”的原则来购买保险产品，因为投资和分红并不是为孩子购买保险的主要目的。

　　在购买预算方面，用于购买保险的支出＝家庭总收入×10％至20％。据有关专家介绍，在发达国家保费支出一般占年收入总额的30％左右。根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10％至20％、保险金额是年收入的5至10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。

　　在购买顺序上，学平险（在校生由学校统一购买）；意外伤害险；医疗险；重大疾病险；教育金给付险种。

　　要注意保险期限不宜太长。保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

　　其次，在缴费期内，如投保人发生残疾或身故，不能赚钱均可免交保险费，教育金计划继续有效。

　　最后，也要考虑到小孩医疗费用的问题，因此张女士购买的这种保险还附加了少儿医疗保险，考虑到以后收入不一定稳定，缩短了缴费期，交费10年，这种投保方式的特色是：1、以保障教育金为主，也附带医疗保障；2、保费不构成负担，每月700多元的保费对家庭开支没有太大的影响；3、在拥有保障的同时也兼顾储备金；4、虽然险种较多，但手续简单。

　　此外，这个教育金计划还可以保两人：一是保障孩子未来受教育的权利。二是保障投保人的交费能力。